21/03/2025
تیوری 50/30/20 یک روش ساده و کاربردی برای مدیریت بودجه شخصی یا خانوادگی است که توسط الیزابت وارن، سناتور آمریکایی و نویسنده کتاب All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan معرفی شده است. این تیوری پیشنهاد می‌کند که درآمد ماهانه شما به سه دسته اصلی تقسیم شود:
1. 50٪ برای نیازهای ضروری (Needs)
این بخش از بودجه باید به هزینه‌های ضروری و پایه‌ای زندگی اختصاص یابد که برای بقا و رفاه ضروری هستند.
مثال‌ها:
• اجاره یا قسط خانه
• هزینه‌های آب، برق، گاز
• غذا و مایحتاج روزانه
• بیمه سلامت و خودرو
• حمل‌ونقل (بنزین، کرایه)
هدف: اطمینان از این که هزینه‌های ضروری شما از نصف درآمدتان تجاوز نکند.
2. 30٪ برای خواسته‌ها و تفریحات (Wants)
این بخش به هزینه‌هایی اختصاص می‌یابد که ضروری نیستند اما زندگی را لذت‌بخش‌تر می‌کنند.
مثال‌ها:
• رستوران رفتن
• خریدهای غیرضروری (لباس، گجت‌ها)
• سفر و تعطیلات
• اشتراک‌های سرگرمی (مثل نتفلیکس یا اسپاتیفای)
هدف: مدیریت خرج‌های اختیاری و جلوگیری از اسراف، در حالی که از زندگی لذت می‌برید.
3. 20٪ برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری (Savings & Investments)
این بخش برای ایجاد امنیت مالی در آینده در نظر گرفته شده است.
مثال‌ها:
• پس‌انداز برای صندوق اضطراری
• بازپرداخت بدهی‌ها
• سرمایه‌گذاری (سهام، املاک، یا سایر دارایی‌ها)
• برنامه‌ریزی برای بازنشستگی
هدف: ایجاد پشتوانه مالی و تضمین آینده خانواده.
مزایای تیوری 50/30/20
• سادگی: به راحتی می‌توانید درآمدتان را بر اساس این تیوری برنامه‌ریزی کنید.
• انعطاف‌پذیری: این روش برای افراد با درآمدهای مختلف قابل اجراست.
• تعادل: به شما کمک می‌کند بین نیازهای حال و امنیت آینده تعادل برقرار کنید.
نحوه اجرا:
1. درآمد خالص خود (بعد از کسر مالیات) را محاسبه کنید.
2. 50٪ از درآمد را به نیازهای ضروری اختصاص دهید.
3. 30٪ را برای خواسته‌ها و تفریحات در نظر بگیرید.
4. 20٪ را به پس‌انداز و سرمایه‌گذاری تخصیص دهید.
مثال:
فرض کنید درآمد خالص ماهانه شما $4000 است:
• $2000 (50٪): اجاره خانه ($1200)، غذا ($500)، آب و برق ($300)
• $1200 (30٪): سفر، تفریح، خریدهای غیرضروری
• $800 (20٪): پس‌انداز برای بازنشستگی و سرمایه‌گذاری
نکته:
اگر هزینه‌های ضروری شما بیش از 50٪ است، تلاش کنید با کاهش هزینه‌های اختیاری (30٪) یا افزایش درآمد، تعادل را برقرار کنید.
آیا می‌خواهید درباره نحوه تطبیق این تیوری با شرایط خاص مالی‌تان بیشتر صحبت کنیم؟
