Små penger

27/08/2025

เพื่ออนาคตของลูก หลายๆคน สนใจที่จะออมหรือลงทุนให้ลูก เคยคิดมั้ยว่า เอ๊ะ จะใส่เป็นชื่อเรา หรือชื่อลูกดี
—-
ระวังรัฐจะเข้ามาจัดการเงินลูก 😱

#เรื่องเงินเรื่องง่าย #คนไทยในต่างแดน #สะใภ้นอร์เวย์

24/08/2025

Lånekassen ให้ทั้งเงินกู้และทุน ถ้าเรียนดี เงินกู้บางส่วนจะกลายเป็นทุนให้ฟรีๆ 🎓🇳🇴

ช่วงนี้เปิดเทอมจ้า ... และฉันผู้กำลังรอผลการกู้ยืมเงินเพื่อการศึกษา ซึ่งที่นอร์เวย์ เรียกว่า Lånekassen

ทำไมต้องเป็นหนี้ 😆 Lånnekassen มันดียังไง ?

เรามาทำความรู้จักกันก่อน ว่า Lånekassen คือ อะไร

🙌 Lånekassen คือ “กองทุนเงินกู้เพื่อการศึกษา” ของรัฐบาลนอร์เวย์ เอาไว้ช่วยนักเรียนและนักศึกษาในเรื่อง เงินกู้และทุนการศึกษา

📌 ใครสมัครได้บ้าง?

1. คนที่เรียนอยู่ใน โรงเรียนมัธยมปลาย (videregående) หรือ มหาวิทยาลัย/วิทยาลัย

2. ต้องมีสิทธิ์พำนักถูกกฎหมายในนอร์เวย์ (มี D-nummer/Fødselsnummer, ที่อยู่, บางครั้งต้องมีภาษีหรืองานเสริมที่ถูกต้อง)

3. ถ้าเป็นชาวต่างชาติ ต้องเรียนในหลักสูตรที่ได้รับการรับรอง

เขาให้เงินแบบไหน?
Lånekassen มี 2 แบบหลักๆ:

💰 Lån (เงินกู้)
ต้องคืนหลังเรียนจบ
ดอกเบี้ยต่ำกว่าธนาคารมาก
เริ่มคืนเงินเมื่อเรียนจบ (มีช่วงผ่อนปรน 7–12 เดือนก่อนเริ่มชำระจริง)

🎓 Stipend (เงินทุน/ให้เปล่า)
ไม่ต้องคืน!
บางส่วนของเงินกู้สามารถถูกเปลี่ยนเป็นทุนได้
เช่น ถ้าเรียนผ่านและสอบได้ (ไม่ดรอปเรียน) เงินกู้บางส่วนจะกลายเป็นทุนให้เลย

** ตัวอย่าง: นักศึกษาในมหาวิทยาลัย (ปี 2025) ได้ประมาณ 137,000 NOK ต่อปี
แบ่งเป็นกู้ได้ทั้งหมด แต่ถ้าเรียนผ่าน บางส่วน (สูงสุด 40%) จะถูกเปลี่ยนเป็น ทุน

ข้อดีของ Lånekassen

✅ ไม่ต้องห่วงดอกเบี้ยสูงเหมือนธนาคาร
✅ ถ้าเรียนจบตรงเวลา บางส่วนของหนี้จะถูกยกเลิกเป็นทุน
✅ มีสิทธิ์พักชำระหนี้ betalingsutsettelse ถ้ามีปัญหาการเงิน

🚫 สิ่งที่ต้องระวัง

⚠️ ถ้าไม่เรียนจบ หรือตกมากๆ เงินที่ควรได้เป็น ทุน จะกลายเป็น หนี้กู้เต็มจำนวน
⚠️ ต้องรายงานว่ามีรายได้เสริมมากแค่ไหน เพราะถ้ามีรายได้เกินเพดาน เขาอาจลดเงินทุนให้

------

สำหรับฉันดีย์ ยังงายยยยยยย ไอ้เงินกู้ เนียะ !!!!

🎓 ต้นทุนการเงินต่ำ
👍 ดอกเบี้ย Lånekassen ถูกมาก เมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์
👍 กู้กับ Lånekassen = ดอกเบี้ย ~2–3% ต่อปี
👍 กู้กับธนาคาร = ดอกเบี้ย 6–12% หรือมากกว่า
👉 แปลว่า ฉันกำลังได้ใช้เงินทุนที่ “ต้นทุนต่ำที่สุดในตลาด”

💸ความเสี่ยงต่ำ
👍 รัฐบาลนอร์เวย์เป็นผู้ค้ำ → ไม่มีความเสี่ยงด้านเครดิตเหมือนกู้เอกชน
👍 มีสิทธิ์เลื่อนการชำระหนี้ได้ถ้ามีปัญหาการเงิน (เช่น ตกงาน)
👉 ทำให้การกู้ยืมปลอดภัยมากกว่ากู้ธนาคาร

💰โอกาสได้เงินฟรี
👍ถ้าเรียนจบ/ผ่าน → เงินกู้บางส่วนถูก “ยกหนี้” แล้วเปลี่ยนเป็น ทุน (stipend)
👉นี่คือ Return on Investment ที่ดีมาก เพราะเราจะได้ประโยชน์ทางการเงินจากการทำหน้าที่ เรียนให้จบ

💶 กระแสเงินสด
👍 ฉันจะมีเงินมาใช้ระหว่างเรียน โดยไม่ต้องใช้เงินเก็บส่วนตัวทั้งหมด
👍 เงินส่วนนี้ช่วยให้ฉันไม่ต้องทำงานหนักระหว่างเรียน → มีเวลาโฟกัสกับการเรียน หรือทำงานเสริมที่ตรงสาย ซึ่งเป็นการลงทุนในทักษะระยะยาว

🎯 Leverage เชิงบวก
ฉันใช้เงินกู้ที่ต้นทุนต่ำ เพื่อสร้าง “สินทรัพย์ความรู้”
การศึกษานำไปสู่ รายได้สูงในอนาคต ซึ่งโดยเฉลี่ยสูงกว่าต้นทุนหนี้มาก
👉 คล้ายๆ การกู้เงินดอกเบี้ยต่ำมาลงทุนในธุรกิจที่กำไรสูง

```` Lånekassen ´´´´´´´

👉 มันคือ “ดีลทางการเงินที่แฟร์ที่สุด” ที่นักเรียน นักศึกษาจะหาได้ในนอร์เวย์เลยค่ะ

สำหรับตัวฉันเอง คิดไว้แล้วว่า .... เงินกู้นี้ จะเอาไว้ใช้จ่าย ค่าบ้านค่าชีวิต
ส่วนที่ทำงาน 50% นั้น ฉันจะเอาไว้ไปลงทุน ในกองทุน 😀

#เรื่องเงินเรื่องง่าย #คนไทยในต่างแดน #เงิน

19/08/2025

ค่าโทรศัพท์รายเดือน เลือกให้เหมาะกับเรา 📱💰

ช่วงนี้ Telenor โทรมาหาฉันบ่อยมากค่ะ ชวนให้เปลี่ยนค่ายบ้าง อัพเกรดบ้าง แต่บอกตรง ๆ ฉันยังไม่เปลี่ยน เพราะตอนนี้ฉันใช้ ICE อยู่ แล้วมันตอบโจทย์ที่สุดสำหรับชีวิตประจำวันของฉัน
ทำไมถึงเลือก ICE?

👉 ฉันเป็นคนที่ “ไม่ค่อยโทร” เลยค่ะ
เวลาอยากคุยกับเพื่อน ครอบครัว ก็โทรผ่าน WhatsApp หรือ Messenger อยู่แล้ว ฟรี ไม่เสียค่าโทรเพิ่ม

👉 สิ่งที่ฉันใช้เยอะคือ Data
เล่นโซเชียล ดูคลิป หาอินฟอร์เมชันทุกอย่างผ่านเน็ตหมด
ค่าใช้จ่ายตอนนี้คือ 299 kr/เดือน ได้ 40 GB
ยังไม่พอ เขายังมี Rollover (เก็บเน็ตที่เหลือไปใช้ต่อ)
เช่น ตอนนี้ฉันมีรวม 80 GB แต่ใช้ไปแค่ 16% เอง 😂
= จ่ายไม่ถึง 300 kr แต่ได้ Data แบบเหลือ ๆ

😀

เวลาเลือกแพ็กเกจโทรศัพท์ ไม่ควรเลือกตามที่ call center เสนอ
แต่ต้องถามตัวเองก่อนว่า…
ฉันใช้โทรจริง ๆ ไหม หรือแค่โทรผ่านแอป?
ใช้ Data เยอะแค่ไหน?
เดินทางนอกนอร์เวย์บ่อยหรือเปล่า?

ถ้ารู้สไตล์ตัวเอง ค่ามือถือก็จะ “คุ้ม” และไม่เสียเงินเกินจำเป็น
สำหรับฉัน DATA คือคำตอบ ✔️
😀

ทำไมเราต้องเสียเงินกับแพ็กเกจโทรศัพท์ที่เราไม่ได้ใช้?

#เรื่องเงินเรื่องง่าย #คนไทยต่างแดน #สะใภ้นอร์เวย์

14/08/2025

Lifestyle inflation หรือบางทีก็เรียกว่า Lifestyle creep

พอเรามีรายได้เพิ่มขึ้น เราก็มักจะใช้จ่ายมากขึ้นตาม — อัปเกรดชีวิตโดยไม่รู้ตัว เช่น
🤓 ได้ขึ้นเงินเดือน ก็ย้ายไปอยู่คอนโดแพงขึ้น
🤓 โบนัสออก ก็ซื้อของแบรนด์เนมเพิ่ม
🤓 รายได้มากขึ้น ก็ออกไปกินร้านหรูบ่อยกว่าเดิม

ผลคือ รายจ่ายโตพอๆ หรือเร็วกว่ารายได้ → เก็บเงินไม่อยู่ ทั้งๆ ที่หาเงินได้มากขึ้นกว่าก่อน
ถ้าจะเปรียบก็เหมือน “เงินเดือนขึ้น แต่ความรวยไม่ขึ้น” เพราะเราปล่อยให้ เงินเฟ้อในชีวิตตัวเอง แซงหน้าเงินเก็บ 😏

ถ้าควบคุม “เงินเฟ้อในชีวิตตัวเอง” ได้ ต่อให้เศรษฐกิจเงินเฟ้อแค่ไหน เราก็ยังมีเงินเหลือเก็บ 💪💰

รายได้ที่เพิ่มขึ้น คือโอกาสเก็บมากขึ้น
ไม่ใช่ใบอนุญาตให้ใช้มากขึ้น


#เรื่องเงินเรื่องง่าย
#คนไทยต่างแดน
#คนไทยในนอร์เวย์

10/08/2025

พอว่างแล้ว นัดเพื่อนสาว ออกช็อป จึงนึกถึง 2 อย่างนี้ ในสารระบบการเงินของฉัน

Shopping timeeeeeeeeeeeeeeee 😁

👜. Need VS Want .....

แยก Need กับ Want คือการรู้ว่า “อะไรทำให้เรารอด” และ “อะไรทำให้เราฟิน” เพื่อให้เราไม่เอาเงินรอดไปจ่ายค่าฟิน จนชีวิตติดลบ

🕶
Need จำเป็น คือ “ต้องมี” หรือ “ต้องใช้” เพื่อให้ชีวิตดำเนินไปได้ปกติ ถ้าไม่มี อาจเดือดร้อนหรือกระทบคุณภาพชีวิต

ค่าอาหารที่ทำให้เราอิ่มและมีสุขภาพดี (ไม่ใช่อาหารหรูทุกมื้อ)
ค่าบ้าน/ค่าเช่า/ค่าผ่อนบ้าน
ค่าเดินทางไปทำงาน (น้ำมัน, ค่ารถ)
ค่ารักษาพยาบาล
ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอินเทอร์เน็ตที่จำเป็นใช้ทำงาน

🕶
Want อยาก คือ ของที่ “มีแล้วดี” แต่ไม่มี ก็ยังอยู่ได้ ไม่ถึงขั้นลำบาก เป็นความสุข เสริมความสะดวก หรือความบันเทิง

เสื้อผ้าแฟชั่นใหม่ทั้งที่ตู้เสื้อผ้ายังเต็ม
โทรศัพท์รุ่นล่าสุด ทั้งที่เครื่องเดิมยังใช้ได้
กาแฟแก้วละ 150 บาททุกวัน
ทริปเที่ยวหรูๆ ปีละหลายครั้ง
🕶
🎈ถ้าขาดแล้ว “ชีวิตลำบาก” คือ Need
ถ้าขาดแล้ว “ชีวิตยังไปต่อได้” แต่รู้สึกขาดความฟิน คือ Want
🕶
ทำไงละ ??
จัดการแบบบ้านๆ เลยนะ
ให้เงินกับ Need ก่อน
เหลือเท่าไหร่ ค่อยจัดให้ Want แบบพอดี ไม่เกินกำลัง
กันเงินเก็บก่อนจะซื้อของที่อยากได้ เพื่อไม่ให้เดือนถัดไปน้ำตาไหล

การแยก Need กับ Want จำเป็นเพราะมันคือ เครื่องกรองเงิน ที่ช่วยให้เราใช้เงินอย่างมีสติและไม่ตกหลุมพรางความอยาก
🕶
เหตุผลคือ

1. ป้องกันเงินรั่วไหล
ถ้าเราไม่รู้ว่าอะไรคือสิ่งจำเป็น อะไรคือของอยากได้ เรามักจะจ่ายเกินจำเป็น
ตัวอย่าง: เงินเดือนออก ซื้อรองเท้าคู่ใหม่ทันที ทั้งที่คู่เก่ายังดี พอสิ้นเดือน เงินค่าไฟไม่มีจ่าย

2. จัดลำดับความสำคัญได้ถูกต้อง
ชีวิตต้องอยู่รอดก่อนถึงจะมีความสุขได้
ถ้าไม่แยก Need กับ Want เราอาจเลือกของฟินก่อนของจำเป็น ผลคือเดือดร้อน

3. สร้างวินัยการเงินระยะยาว
การตัดสินใจเรื่องเงินทุกครั้งเป็นเหมือนการ “ออกกำลังกายสมอง” ให้ชินกับการเลือกใช้เงินอย่างมีเหตุผล
ยิ่งทำบ่อย ยิ่งลดนิสัยซื้อเพราะอารมณ์

4. ป้องกันหนี้สินไม่จำเป็น
ส่วนใหญ่หนี้บัตรเครดิตเกิดจากการซื้อของที่เป็น Want มากเกินไป
ถ้าแยกออกชัด เราจะรู้ว่าอะไรไม่ควรซื้อด้วยเงินที่ยังไม่มี

#เรื่องเงินเรื่องง่าย #คนไทยต่างแดน #สะใภ้นอร์เวย์

04/08/2025

เดือนนี้ กะว่าจะซื้อหุ้น
มาม่า
ซัก 20 ซอง

03/08/2025

อาทิตนี้ วันนี้ เอาซีรี่ ความเชื่อเรื่องการเงินแบบผิด ในนอร์เวย์ให้จบ

ทุกธันวา รัฐใจดี เก็บภาษีแค่ครึ่งเดียว …
เราต้องรู้ทันนะ ใจดี หรือโฆษณาชวนเชื่อ 🙂 ลองคำนวนภาษีดู 🙂

03/08/2025

ความเชื่อว่า มาอยู่นอร์เวย์ต้องเป็นหนี้ ถึงจะเสียภาษีน้อยลง ลดหย่อนได้จริง แต่คิดถึงดอกเบี้ยด้วย จ้า

#เรื่องเงินเรื่องง่าย #สะใภ้นอร์เวย์ #หนี้สิน

03/08/2025

มันจะมีความเชื่อนึง !! "ว่าอยู่นอร์เวย์ ต้องเป็นหนี้จะได้เสียภาษีน้อยลง"
Nei , nei ,nei ,nei ความเชื่อนี่ผิดนะ

ม๊ะจะอธิบายให้ฟัง

#เรื่องเงินเรื่องง่าย #คนไทยในต่างแดน #หนี้สิน #สะใภ้นอร์เวย์

02/08/2025

วันนี้เอาตัวอย่างดีดีมาฝาก

"รายได้ไม่ใช่ข้อจำกัด ความคิดและวินัยต่างหากที่ทำให้สำเร็จ"
กระทู้นี้แสดงให้เห็นว่าคนเงินเดือนกลางๆ ก็ “ออมล้านแรก” ได้ ถ้าแบ่งเป้าหมายย่อย + ลงมือทำอย่างจริงจัง + คุมรายจ่าย + เพิ่มรายได้ + ลงทุนอย่างเข้าใจ

จุดแข็งของเขาคือ
1. วางแผนเป็นขั้นตอน ที่ชัดเจน
แบ่งเป้าหมายเป็น 3 เฟส วางพื้นฐาน / เริ่มลงทุน / เร่งออม ทำให้แต่ละช่วงมีโฟกัสชัด เริสมาก

เขาสร้างเงินฉุกเฉินก่อนลงทุน เป็นแนวทางที่ถูกต้องมาก
ปรับแผนตามรายได้ที่เพิ่มขึ้น ถือว่ายืดหยุ่นแต่ไม่หลุดเป้า
** เงินฉุกเฉินสำคัญจริงๆ
-
2. วินัยทางการเงินระดับสูง
ใช้กฎ “จ่ายตัวเองก่อน” ซึ่งสำคัญมากในการออมระยะยาว
ใช้แอปบันทึกรายจ่าย สร้างการรับรู้ทางการเงินแบบรายวัน
ไม่ใช้หนี้ ไม่รูดบัตร ไม่ซื้อของเกินกำลัง mindset ที่โครตดี
-
3. เพิ่มรายได้เสริม
การหาเงินเพิ่ม 3,000-5,000 บาท/เดือน ช่วยเพิ่มกำลังออมถึง 20-25% ต่อเดือน
ช่องทางที่เลือกก็เหมาะกับคนทั่วไป ไม่ต้องลงทุนสูง
-
4. การลงทุนแบบค่อยเป็นค่อยไป
เริ่มจากความเสี่ยงต่ำ → เสี่ยงกลาง → เสี่ยงสูง
ใช้หลัก DCA (Dollar Cost Averaging) ลดความเสี่ยงจากจังหวะตลาด
กระจายพอร์ตได้ดี MMF, กองทุน, หุ้นรายตัว

เราจะสังเกตุได้ว่า

ต้อง ทุ่มเทสูง
ไม่ได้ใช้ชีวิตอดอยาก แต่มีความสม่ำเสมอสูงมาก ต้อง “เอาจริง”
คนที่มีภาระหนี้ หรือมีครอบครัว อาจต้องปรับให้ยืดหยุ่นขึ้น
-

🥰😍😍😍

https://pantip.com/topic/43648766


#เรื่องเงินเรื่องง่าย
#คนไทยในต่างแดน

สวัสดีครับทุกคน ผมอยากจะมาแชร์ประสบการณ์การออมเงินที่ผ่านมา ตอนนี้อายุ 28 ปี เพิ่งออมครบ 1 ล้านบาท ใช้เวลา 2 ....

02/08/2025

วิธีคุมงบ ค่าอาหารแบบได้ผล

เมื่อฉันตั้งใจใช้งบ ค่าอาหาร อาทิตละ 500 Kr. เดือนนี้
ใช้ไป 3005,39 kr
-
ฉะนั้น เดือนนี้จะมีงบอาหารเหลือจากเดือนก่อน ประมาณ 995kr.
-
กินอาหารไทย ปกติ เกือบทุกวัน
-
กินข้าวนอกบ้าน 2 -3 ครั้งต่อเดือน ✅ สามีจ่าย 😁
-
ที่ทำงานมีอาหารกลางวัน ฟรี ทุกมื้อ ✅ โชคดี ลดค่าใช้จ่ายได้
-
ซื้อเนื้อสัตว์ตุน จากสวีเดน ✅ เมื่อสามี ไปทำงานแถวชายแดน ก็จะให้แวะซื้อมาตุนเลย
-
ลดการเข้าสังคม อีกหนึ่งเหตุผลคือ ทำแต่งาน 😁✅ ไม่มีเวลา
-
เช็คการใช้จ่ายทุกอาทิต

———-
มันคือการวางแผน ไม่ใช่ ความงก เพราะ ประสบการณ์สอนให้รู้ว่า เวลาไม่มี เราต้องสู้ และต้องไม่เอาปัญหาของเราไปเป็นภาระคนอื่น

24/07/2025

ดูดวงมา !!
หมอดูทัก การเงิน`เด่น´
`เด่นเจอรัช´ 😅