Uma pitada de poupança

Uma pitada de poupança Esta página tornou se também numa página profissional de literacia financeira porque a sua administradora também e gestora de crédito.

Certificação pelo Instituto Formação Bancária em Intermediação de Crédito , Crédito Habitação
Licenciatura em Gestão. Finanças saudáveis_Crédito e Seguros
Monica Oliveira

21/03/2026
22/02/2026

Vantagens para recorrer a um Intermédiario de Crédito

11/06/2024

QUANDO DEVO FAZER A TRANSFERÊNCIA DO CRÉDITO HABITAÇÃO ?
Numa altura em que a EURIBOR se encontra constantemente a subir, a transferência de crédito habitação pode trazer poupanças significativas. Mas nem sempre. Realmente só compensa se as condições do empréstimo após a mudança forem significativamente melhores do que as que já se tens. Sabe neste artigo se a transferência realmente faz sentido!

O que é a transferência de crédito habitação?
É, nada mais, nada menos, que um tipo específico de crédito habitação (a par de outros, tais como o que se destina a aquisição de habitação própria permanente ou o que é destinado ao arrendamento, por exemplo).

No entanto, este serve precisamente para quem já possui um empréstimo e pretende poupar ao mudar para outro com condições mais favoráveis, o que pode ser ponderado nas situações abaixo descritas.

Transferir crédito à habitação
Em que situações compensa mudar?
Se conseguires um spread mais competitivo
O spread representa a margem de lucro do banco num empréstimo expressa em percentagem.

Numa altura em que os bancos competem entre si, havendo alguns a praticar spreads abaixo de 2% (tanto em novos contratos como em transferências), pode compensar mudar de instituição financeira.

Mas nada como, antes disso, tentares negociar o valor deste componente com o teu próprio banco. É sempre útil tentar renegociar o spread, pondo à prova o teu poder de negociação, e evitar os custos com a transferência.

11/06/2024

👌 DICAS DE POUPANÇA NUMA FAMÍLIA

Gerir um orçamento familiar pode tornar-se um grande desafio, principalmente se os membros da família não partilharem os objetivos financeiros ou se não tiverem a mesma sensibilidade para a importância da poupança.

Se está nesta situação e pretende tornar os hábitos financeiros da sua família mais saudáveis e fazer com que todos passem a poupar, acompanhe as seis dicas que reunimos neste artigo.

Façam o orçamento familiar em conjunto
O orçamento familiar é imprescindível para uma boa gestão financeira. Desta forma, aconselhamos que todos os meses reúna os elementos da sua família e com uma folha de Excel criem duas colunas, uma para contabilizarem as receitas que contam receber naquele período, como salários, juros ou rendas e outra para discriminarem as despesas de preveem ter, como a prestação da casa, as despesas do supermercado, entre outras.

Se tiver crianças, envolva-as neste processo para ajuda-las a tomarem consciência da importância do controlo orçamental para uma boa gestão financeira.

Como é natural, o objetivo é que o valor da receita seja superior ao da despesa, caso isso não aconteça deve ponderar avançar com um corte nas despesas ou com um aumento das receitas .
Verifiquem se o orçamento está a ser cumprido
De nada vale fazerem um orçamento familiar se depois não cumprirem com aquilo que foi definido, além de que, podem existir despesas inesperadas que não foram contempladas no orçamento, como por exemplo uma avaria num eletrodoméstico. Por isso, é importante que em conjunto verifiquem com alguma regularidade, por exemplo uma ou duas vezes por semana, se o orçamento está a ser cumprido e se é necessário fazer algum ajuste.

08/06/2024

Construir uma casa pode ser a solução para quem tem o sonho de ter a sua própria casa . Pode ser uma solução mais económica que comprar a casa chave na mão , com os elevados preços no mercado imobiliário .
A construção pode ser uma opção financeiramente viável e bem mais acessível .
Com o crédito a construção pode ter a liberdade de escolha do local , dimensões , tipologia e acabamentos .
Hoje , várias entidades bancárias simplificam o processo e financiam tanto o terreno como a construção , permitindo mais flexibilidade na obtenção de crédito para aquisição de terreno e crédito para a construção .
Afinal o que é o crédito para construção ?
Depois de aprovado , o crédito vais ser disponibilizado por tranches ( entre 3 a 6 ) , á medida que a obra vai avançando . Durante este processo serão feitas auditorias a obra por um perito . de forma a que o banco possa ir libertando as tranches do seu crédito .
Liga 912 624 300 , para obteres mais informação e ajuda . Serviço profissional .
Podes ainda beneficiar de um período de carência de capital entre 24 a 36 meses , em que neste período só pagas os juros do crédito , o que permite algum alívio financeiro no momento inicial do processo .
Gostarias de saber mais informação sobre o crédito a construção ?
Ver menos

08/06/2024

As moratórias inseridas no plano Mais Habitação baseiam -se na fixação a 70% da taxa Euribor a 6 meses , durante dois anos , fixando assim a prestação . No entanto o desconto obtido com o acesso á ,moratória terá que ser pago mais tarde , e fará com que a amortização do capital seja atrasada .
A transferência de Crédito Habitação baseia se na procura de melhores condições que o crédito actual ( melhor spread , prazo mais adequado , pedir um periodo de carência ou mesmo rever os custos e seguro de vida que estão associados ao crédito Habitação.
Entendemos que a melhor solução para si é a transferência de Credito Habitação , pois não representa custos a longo prazo como representa na moratória .

08/06/2024

Se tens um seguro de vida associado ao crédito habitação ou vais fazer em breve, deixo aqui abaixo as coberturas que deves ter no teu seguro e o que cada uma significa:

📌 Morte: Em caso de morte por doença ou acidente o seguro é acionado e é pago ao banco o valor que estiver em dívida.

📌 Invalidez Absoluta e Definitiva: O seguro funciona e paga o crédito ao banco se ficares com uma invalidez em que ficas dependente de terceiros para as coisas básicas como higiene, alimentação, vestuário… Para ser mais fácil entenderes, é uma pessoa no estado vegetal.

📌 Invalidez Total e Permanente de 60%: Esta é a invalidez melhor e mais abrangente. O seguro é acionado para pagar o crédito habitação caso fiques totalmente incapaz de exercer a tua profissão ou outra atividade compatível. Atenção à percentagem. O ideal é teres um seguro com 60% para garantires no futuro toda a invalidez que te seja atribuída (por acidente ou doença) igual ou superior a 60%. Há quem confunda e ache que quanto mais alta melhor e está totalmente errado. CUIDADO! ⚠️

Ainda continuas com dúvidas sobre estas coberturas? Envia mensagem privada. Tenho todo o gosto em ajudar a esclarecer.

10/05/2024

Tranferir o seu crédito habitação seria uma boa opção ? Essa transferência pode resultar numa poupança significativa no final do contrato , no entanto e importante conheceres o processo para tomares a melhor decisão !
A maior vantagem e teres a possibilidade de ficar com uma prestação mais baixa , ou através da redução do spread ou mexer no prazo do contrato . Alguns bancos podem cobra te por alguns destes serviços ( nova escritura , nova avaliação do imóvel , comisões de dossier , ...) . Para saberes se e vantajoso a transferência de banco ou renegociação com o teu banco envia nos uma mensagem a pedir essa avaliação ! Terás apoio profissional na tomada dessa decisão !
https://www.maxfinance.pt/.../simular-de-transferencia-de...

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10/05/2024

O seu crédito habitação não o deixa dormir ? Conheça algumas opções que podem ajudar a baixar a sua prestação .
Pode optar por renegociar o seu contrato ou transferir o crédito para outra instituição .
Apresento lhe 4 soluções para baixar a prestação em 2024 :
1º Renegociação ou transferência de crédito habitação ( através do spread , prazo , regime de taxa de juro , a modalidade de reembolso .
2º Bonificação de juros ( esta medida estará em vigor até 31 de Dezembro 2024 , contratos celebrados até 15 de Março de 2023 e montante inicial igual ou inferior a 250000€ )
3º Moratória de Capital ( consiste na fixação por um período de 24 meses da prestação dos contratos para compra , obras ou construção de habitaçao própria e permanente.
4º Reembolso antecipado sem cobrança de comissão : até 31 de dezembro de 2024 é possivel amortizar de forma total ou parcial os empréstimos sem pagar a comissão por reembolso antecipado .
Conheça todos os detalhes , envie sms para 912 624 300 a pedir mais informações.

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10/05/2024

6 DOCUMENTOS NECESSÁRIOS PARA UM PEDIDO DE CRÉDITO HABITAÇÃO :
Os bancos vão pedir te alguns documentos actualizados e estes são os que deverás apresentar numa primeira fase .
1º Documento de Identificação( cc , BI , titulo de residência ,....)
2º Última declaração de rendimentos entregues nas finanças e respectiva nota de liquidação .
3º Últimos 3 recibos de vencimento
4º Mapa de responsabilidades de crédito ( site Banco de Portugal )
5º Últimos 3 extratos mensais de uma das contas de depósito a ordem ( 6 meses se trabalhar como independente ) para comprovar a sua remuneração .
6º Declaração da Entidade Patronal ( com indicação da situação profissional ) .
Guarda esta informação , para quando precisares e decidires realizar o teu sonho de ter a tua própria casa .
Estou aqui para ajudar e esclarecer o que for necessário
912 624 300.

24/04/2024

CUSTOS ASSOCIADOS AO CRÉDITO HABITAÇAO :
✅ Comissões Bancárias: Dependendo da entidade, podem ser cobradas comissões de avaliação, estudo de processo, formalização, entre outras
✅ Seguros: seguro multirriscos e seguro de vida
✅ Impostos
• Imposto de Selo relativo ao empréstimo
• IMT - Imposto Municipal sobre Transações onerosas de Impostos: não tem um valor fixo, varia consoante a natureza do imóvel (urbano ou rústico), localização, finalidade (habitação própria, permanente) e o seu valor
• Imposto de Selo: existe um segundo imposto de selo, relativo à compra da sua casa
✅ Notário e Registo: taxas pagas para autenticar a escritura do empréstimo, registos de compra e hipoteca sobre o imóvel. Estes custos variam dependendo do valor do empréstimo e das taxas praticadas
✅ Entrada inicial: mínimo de 10% de capital próprio sobre o valor de compra
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