退休理財顧問－Mark

29/11/2025

妳是我這輩子做過最夭壽的夢。
　
#愛情，你比我想得還要偉大。

保險業務員在電影院哭著說
#阿成如果有買保險就好了

好完美的一對

https://youtu.be/0rp3pP2Xwhs?si=k5clSEgbVihwWj8u

28/11/2025

#香港宏福苑重大火災
🔥【台灣包租代管產業的安全警示】🔥

👉 從 #香港宏福苑重大火災，看見你我都逃不掉的「系統性風險」
近日香港發生重大火災事故，數十人死傷，震撼整個華人社會。
這起事件，對正高速擴張中的台灣包租代管產業而言——
它不只是新聞，
而是一記現實層面的風險警鐘。
當業界高度聚焦在：
「滿租率、投報率、展店速度、加盟擴張」時，
我們更應該冷靜問一句：
❗️若台灣發生同等級重大意外，
我們的系統、保障與資本結構，真的撐得住嗎？

🏘【你不是仲介，你是「風險責任匯聚點」】
依《住宅法》與《租賃住宅市場發展及管理條例》，
包租代管業者，同時承擔三方責任：
✅ 對房東：
你既是承租人，也是房屋管理責任人。
✅ 對房客：
你是實質的服務提供者，也是第一責任窗口。
✅ 對政府（尤其是 #社宅專案）：
你是受補助、受委託的營運單位，具備公共性責任。
⚠️ 一旦發生事故，你不是旁觀者，
你是房東、房客、政府三方追責的核心交會點。

💥【五大風險鏈條，任何一條都可能擊穿公司】
① 對房東
不只修繕，還包含：履約中斷、違約金、損害賠償。
② 對房客
不只是財損，而是人身安全、醫療、精神賠償、集體訴訟。
③ 對政府
可能面臨：社宅資格撤銷、補助追回、專案終止。
④ 對品牌
一次全國性事故新聞，足以摧毀多年建立的信任。
⑤ 對個人
實際管理人、負責人、董事，可能面臨刑責與巨額民責。

🧩【你現在用的是「散戶級保險」，還是「 #商業級防火牆」？】
真正有效的安全結構，至少要有這六層：
1️⃣ 建築火災保險
👉 保額是否足額？是否涵蓋公共區域？
2️⃣ 營業場所第三人責任險
👉 能否承擔「人命等級」的賠償？
3️⃣ 營業中斷保險
👉 停租半年，公司是否撐得住？
4️⃣ 屋主履約風控設計
👉 災害發生時，你是否仍有支付能力？
5️⃣ 施工與維修責任險
👉 多數火災真正的起火點就在這裡。
6️⃣ 董監事與高層責任險（D&O）
👉 這張保的是「人」，不是公司。

🎯【真正的競爭力，不在房源數，而在「事故時誰能站著」】
包租代管，不只是商業模式，
更是公共安全的一環。

❗️人命與信任，一旦失去，幾乎無法復原。

✅【業者現在「此刻就該做」的五項行動】
1️⃣ #重新盤點身分
👉 你現在是「 #包租」還是「 #代管」？
👉 法律責任完全不同。
2️⃣ #全面檢視保險結構
👉 是否具備：
✅ 高額第三人責任險
✅ 營業中斷險
3️⃣ #工程風控重建
👉 所有施工是否：
✅ 強制投保工程責任險
✅ 公司列為共同被保險人
4️⃣ #社宅專案壓力測試
👉 若政府終止契約，公司是否瞬間歸零？
5️⃣ #負責人個人防火牆
👉 是否已有：
✅ 董監事責任險
✅ 個人法律風險隔離結構

#租屋安全
#包租代管
#風險控管
#社宅風險
#企業責任
#公共安全

香港大埔「宏福苑」發生的五級大火，在延燒超過43小時後，終於在週五（28日）上午大致撲滅。然而，隨著搜救人員深入火場，傷亡數字出現驚人攀升。香港保安局長鄧炳強下午證實，這場災難已造成至少128人死亡，且目前仍.....

28/11/2025

有錢人花利息

窮人花本金

27/11/2025

#沒有人一開始就熱愛賣保險。
我招募過這麼多優秀的業務員，幾乎沒有一個人是因為「理想」走進來的。
98% 的真實原因只有一個：賺得到錢。
這很現實，但也很誠實。
只是很多人走著走著才發現——
原來這份工作，不只是成交而已。
它可以幫助一個家庭不被意外擊倒，
可以替一個孩子保住未來，
可以在最關鍵的時候，真的「救人一命」。
於是，
有人開始不只把它當工作，
而是當成責任、當成使命。
我老實說，我並不喜歡把話講得太冠冕堂皇。
因為大多數人的起點，本來就不是什麼「為社會奉獻」。
而是先站穩自己。
先把自己顧好，
才有能力顧下一個人；
顧好一群人，
才有資格談影響社會。

26/11/2025

健康是玻璃球

工作是橡膠球

24/11/2025

保險是用腦的工作

認知決定收入

24/11/2025

不是賣保險
是規劃財富保險

23/11/2025

三分鐘生出講專業級簡報，我第一次真心覺得：世界變太快

#我覺得傳統講師要準備寫遺書了

21/11/2025

🚨【律師、會計師、地政士都在用保單做傳承】
只有保險業務員還困在「 #一招半式打天下」？
這才是真正的危機！

這個月，我連續接到三位客戶轉介：
不是來問醫療險、不是問癌症險，而是——
「律師叫我用保單做遺產分配，這樣對嗎？」
「會計師說增額壽險可以節稅，我想確認一下怎麼設計比較好？」
「地政士叫我把不動產價值換成保險帳戶，避免被分割？」
我愣住三秒。
不是因為建議錯，而是——
明明保險是我們的專業，卻被別人當武器在用。
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💥外行都在搶我們的戰場
律師把保單當「 #節稅工具」、
會計師把保單當「 #資產隔離牆」、
地政士把保單當「 #財富分配系統」。
他們靠的是什麼？
不是保險專業，而是——
他們本業的權威。
而保險業務員自己呢？
很多人還停在最傳統的三件事：
✔ 死亡保險
✔ 醫療險
✔ 意外傷害
#保障很重要，我講一百次也不嫌多。
但若你只會賣這些，就像開 F1 跑車卻只敢開到時速 40。
你永遠看不到保單真正的力量。
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🔍保險不是一張紙，是一個「財富引擎」
外行人敢拿來用的原因很簡單——
因為保險的功能遠比你想的還強悍：
● 遺產稅節稅
● 合法降低贈與成本
● 快速、隱密、不爭產的財富分配
● 把不動產變成流動性
● 用指定受益人避風險
● 把家族資產分層管理
● 退休現金流建置
● 家族財富安全的最後一道防火牆
這些全部是用保單在做。
不是靠「 #死掉才能拿」的那張保單。
真正的壽險，是“活著”就能改變家族結構的工具。
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🔥保險業務員才是這場戰爭的主角
我講一句重話：
外行人之所以敢伸手，是因為我們不重視專業太久。(每天研究話術)
你是專家。
你是第一線了解家庭狀況的人。
你才是能真正落地執行財富規劃的人。
律師、會計師再會規劃，
最後還是要靠你把保單架構執行到位。
所以真正的位置應該是：
• 律師＝處理法律
• 會計師＝處理稅務
• 你＝把方案變成現實
你不是「賣保單的人」。
你是 家族財務工程師（Family Financial Architect）。
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🧱保障是地基，但你可以蓋一整棟大樓
保障要做，沒有人反對。
但不能只做保障。
因為當你只做保障，你就只剩下 10% 的價值。
保險的戰場遠比你以為的大。
你願意走出舊框架，
客戶才看得見你真正的高度。
保險業不是賣商品的行業。
是保障家族未來的行業。
真正的主角，
輪到你站回來了。

#李小龍名言的悖論

21/11/2025

🚨 台灣離婚率世界前段班：
你辛苦一輩子的錢，最後會不會流到「 #不相干的人」身上？
我講一句實話：
現在做父母的，比孩子更怕孩子結婚。
不是怕娶不好、嫁不好——
是怕你辛苦半輩子存下來的房、地、存款，
最後因為孩子婚姻觸礁，間接被分給「陌生人」。
而且這不是恐嚇。
是我手上處理過「很多件」的真實案例。
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💥 真實世界比你想的更殘酷
很多爸媽以為：
「我房子、股票是用『贈與』給孩子的，法律說不用分！」
錯。大錯特錯。
法律條文是死的，現實生活是活的。
當孩子把房子賣掉換現金；
當孩子把股票配息混進薪資帳戶——
只要錢混在一起，「舉證」就成了地獄。
對方律師一句：
「請證明這筆錢 100% 來自父母，不是夫妻混同資產。」
你拿不出十年前的匯款單、對不上有潔癖的金流，
法官就可能認定這是婚後財產。
結局就是：切一半走。
你不防備，就是讓孩子、讓自己站在風口浪尖。
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⭐ 唯一能讓「你想給的人」乾淨持有、無爭議的方式
我一直跟客戶講一句話：
要把財產給孩子，可以，但要聰明給。
什麼叫聰明給？
就是不要讓資產有機會「被混同」。
寫在地政局的房子，賣了變現金容易混；
寫在銀行的存款，進出頻繁也很容易混。
可是——
保單，不一樣。
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📌 關鍵點（重點到炸裂，請保存）
① 法律定義的絕對防線
依《民法》第 1030-1 條：
「無償取得的財產，不列入夫妻剩餘財產分配。」
房子、現金贈與雖然也算無償，但保單具有契約獨立性：
保險金一入帳，名目清清楚楚、金流鐵證如山，
對方律師想賴都賴不掉，完全阻斷「混同」風險。
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② 保單留有完整金流閉環
你從哪裡付？
誰是要保人？
誰是受益人？
全部白紙黑字。
不像現金容易被拿去買車、裝潢然後消失無蹤。
保單就像一個保險箱，
鑰匙永遠在你和孩子手上。
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③ 你永遠保留主導權（這才是大招）
給房子，孩子可能偷偷賣掉；
給現金，孩子可能被騙走。
但透過保單＋保險金信託：
— 孩子 30 歲才能領
— 離婚訴訟期間暫停給付
— 專款專用（教育 / 創業 / 退休）
沒有任何資產工具能像保單一樣「可控」到這種程度。
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🔥 為什麼高資產族群現在都這樣做？
因為他們看透了：
資產傳承的重點，不是『給了沒』，而是『留得住嗎』。
唯獨保單——
兼具法律上的「 #資產隔離」
以及契約上的「 #絕對控制」。
這也是為什麼近年高資產家庭，
幾乎都把傳承的一部分從房產轉到保單。
不是迷信，
是法律與人性的雙重保障。
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🎯 最重要的一句話
你辛苦一輩子的錢，
不要讓一段失敗的婚姻替你做終點分配。
寫在地政的是資產；
寫在銀行的是數字；
寫在保單上的，才是你真正能掌控、誰也拿不走的愛。
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📩 想知道如何用保單，打造一道婚姻防火牆？
真正做到「 #財富永遠屬於你想給的那個名字」？
歡迎私訊諮詢。

20/11/2025

【 🛑 別再嫌長輩亂買保單，其實他們正在做最高級的「資產防火牆」 】 #台灣人平均每天被騙4億！

很多子女看到父母買保單，第一反應往往是：
「報酬率那麼低，不如把錢留著買股票！」
「這是不是被業務話術了？」

講真的，如果你懂「資產階級」的思維，你就不會這樣想。
針對高齡者的規劃，邏輯從來就不是「增值」，而是「反脆弱」。

為什麼專業顧問會建議把錢「鎖」進保單？
這不是為了業績，而是為了對抗這殘酷的三個金融現實：
👇👇👇

1️⃣ 現金，是「最危險」的資產
警政署數據很誠實：財產詐騙損失最慘重的，永遠是 55-75 歲 這個區間。
當大筆現金處於「隨時可動用」的狀態，加上年齡帶來的判斷力下降，這筆錢本質上就是裸露在風險中的肥羊。
銀行行員能擋一次，擋不了第二次；但保單的契約結構，能擋一輩子。

2️⃣ 我們需要的是「制度」，而不是「人治」
你不可能 24 小時盯著爸媽的帳戶，但 #金管會 可以。
保單提供了現金沒有的三重保護：
✅ 法規監理：保險公司的資本適足率（RBC）受國家嚴格監控。
✅ 資產隔離：把錢從「隨手亂花」的帳戶移開，設置冷靜緩衝區。
✅ 核保流程：任何大額解約、變更都需要行政審核，這道「繁瑣」的手續，正是阻擋詐騙集團最強的防火牆。

3️⃣ 這是「防守型資產」，別拿去冒險
父母的養老金，禁不起一次「早知道」。
如果不進入保單體系，資金面臨的三大威脅：
❌ 詐騙集團的惡意鎖定
❌ 路邊名師的投資陷阱
❌ 親朋好友的人情借貸

只要發生一次，本金的損失，將遠遠超過你斤斤計較的那一點點利息差。
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💡 【 專業結語 】

真正的孝順，不是只有噓寒問暖。
而是運用 #金融工具 與 #法律契約，替父母建構一個誰也拿不走的堡壘。

把錢放在保單裡，不是為了賺大錢。
是為了確保——這筆錢，永遠是他們的。

#資產保全 #風險管理 #反脆弱 #退休規劃 #保險觀念 #財務思維

國軍退除役官兵輔導委員會 臺北市榮民服務處 聯絡電話：(02)27699098 傳真：(02)27423606 聯絡地址：105035臺北市松山區光復北路1號