https://www.facebook.com/112925284213102/

Phan Hoàng Vũ, 783 Trần Xuân Soạn, Phường Tân Hưng, Quận 7, TPHCM (2025)

24/12/2025

🎄 Noel đến rồi!
Có người nhận quà 🎁
Có người nhận lời chúc ❤️
Còn tôi hôm nay… nhận thêm một hồ sơ giải ngân thành công 💼💸
Làm nghề này vui nhất là lúc:
👉 tiền về đúng lúc
👉 khách yên tâm
👉 mình ngủ ngon
Chúc mọi người một mùa Giáng Sinh
ấm áp – nhẹ đầu – đủ đầy 🎄✨

23/12/2025

Xuất sắc

22/12/2025

NỢ XẤU CÓ VAY THẾ CHẤP ĐƯỢC KHÔNG?
Đây là câu hỏi tôi nghe rất nhiều.
Và thường đi kèm một cảm giác chung: lo – ngại – sợ bị từ chối.
Câu trả lời ngắn gọn là:
👉 Có thể. Nhưng không phải ai cũng làm được.
Trước hết, cần hiểu đúng một điều:
“Nợ xấu” không phải chỉ có một loại.
Có người trễ hạn vài ngày vì quên
Có người từng kẹt dòng tiền trong giai đoạn khó
Và cũng có người mất kiểm soát thật sự
Ngân hàng không đánh đồng tất cả.
Người vay thường nghĩ:
👉 “Chỉ cần từng dính nợ xấu là hết cửa.”
Người hiểu tín dụng sẽ biết:
👉 Ngân hàng quan tâm nhiều hơn đến hiện tại và khả năng trả nợ từ bây giờ trở đi.
Quá khứ là dữ liệu.
Nhưng hành vi tài chính hiện tại mới là quyết định.
Vậy nợ xấu còn cơ hội vay thế chấp khi nào?
👉 Khi tài sản đảm bảo rõ ràng, pháp lý sạch
👉 Khi thu nhập hiện tại ổn định, chứng minh được
👉 Khi không phát sinh nợ xấu mới
👉 Khi hồ sơ được chuẩn bị đúng cách ngay từ đầu
Cùng là “nợ xấu”,
nhưng có người được xét,
có người bị từ chối ngay.
Khác nhau nằm ở cách làm hồ sơ, không phải may mắn.
Một sai lầm rất phổ biến là:
“Đợi cho CIC sạch hẳn rồi tính.”
Thực tế,
nếu không xử lý dòng tiền và hành vi tín dụng,
đến lúc CIC đẹp… hồ sơ vẫn yếu.
Người làm đúng sẽ:
Ổn định tài chính trước
Không vay thêm lung tung
Chuẩn bị hồ sơ như người đi đường dài
Vay thế chấp khi từng có nợ xấu
không phải là lách luật.
Mà là chứng minh mình đã thay đổi.
Ngân hàng không cần bạn hoàn hảo.
Họ cần thấy bạn đã kiểm soát được rủi ro.
Câu hỏi đúng không phải là:
👉 “Em có nợ xấu, có vay được không?”
Mà là:
👉 “Từ sau lần đó tới nay, em đã quản lý tiền của mình như thế nào?”
Trong tín dụng,
niềm tin không đến từ quá khứ sạch,
mà đến từ hiện tại vững và tương lai có kế hoạch.
Và nếu làm đúng,
nợ xấu không phải là dấu chấm hết.
Nó chỉ là điểm bắt đầu cho một cách làm tài chính nghiêm túc hơn.

18/12/2025

VAY 2 TỶ, BỊ "GỢI Ý" MUA BẢO HIỂM 30 TRIỆU? CẢM GIÁC LÚC ĐÓ RẤT... 🤬

Thú thật đi, có phải bạn từng nghĩ: "Ngân hàng ăn dày thế? Đã ăn lãi suất rồi còn ép mua bảo hiểm?" "Tôi đi vay vì thiếu tiền, chứ dư tiền đâu mà mua bảo hiểm?"

Mình hiểu cảm giác đó. Ai đi vay cũng muốn cầm tiền về nhanh - gọn - lẹ. Tự dưng phát sinh thêm một khoản phí "trên trời rơi xuống" thì ai chẳng "xót".

Nhưng khoan vội "giãy nảy". 🛑 Hãy thử nhìn món bảo hiểm này dưới góc độ của NGƯỜI TRỤ CỘT (là chính bạn), bạn sẽ thấy nó không hẳn là "phí bôi trơn".

Nó là CHIẾC PHAO CỨU SINH CUỐI CÙNG 🛡️.

Hãy tưởng tượng kịch bản xấu nhất (dù không ai muốn): Bạn là người làm ra tiền chính để trả nợ. Đùng một cái, rủi ro xảy ra (tai nạn, bệnh hiểm nghèo, mất khả năng lao động...). 🚑 Thu nhập về 0.

Lúc này: 1️⃣ Nếu KHÔNG có bảo hiểm: Khoản nợ 2 tỷ kia sẽ rơi ập xuống đầu vợ/chồng/con cái/bố mẹ già của bạn. Ngân hàng sẽ siết nợ. Gia đình vừa mất người, vừa mất nhà.

2️⃣ Nếu CÓ bảo hiểm khoản vay: Công ty bảo hiểm sẽ đứng ra thay bạn trả nợ cho ngân hàng (trả một phần hoặc toàn bộ tùy mức mua). 👉 Căn nhà vẫn được giữ lại cho người thân. 👉 Gia đình không phải gánh nợ thay bạn.

💡 Sự thật ngầm hiểu: Ngân hàng "thích" khách mua bảo hiểm không chỉ vì hoa hồng, mà vì họ muốn đảm bảo rằng: Nếu khách hàng có mệnh hệ gì, nợ xấu không phát sinh.

MẸO CHO BẠN KHI BỊ "ÉP" MUA:

✅ Deal lãi suất: Thường nếu mua bảo hiểm, bạn sẽ được giảm lãi suất vay (0.2% - 0.5%). Hãy ngồi tính toán xem: Tiền lãi giảm được so với Phí bảo hiểm cái nào lợi hơn? Đôi khi mua bảo hiểm lại rẻ hơn là chịu lãi cao. ✅ Mua vừa đủ: Bạn không nhất thiết phải mua full 100% giá trị khoản vay. Hãy thương lượng mức phí phù hợp với túi tiền. ✅ Đọc kỹ quyền lợi: Đã mất tiền mua, hãy đảm bảo bạn được bảo vệ thật sự.

Đừng mua bảo hiểm vì bị ép. Hãy mua vì bạn thương gia đình mình, và không muốn để lại gánh nặng cho họ. ❤️

Bạn đã từng gặp tình huống "dở khóc dở cười" nào khi đi vay bị ép mua "bia kèm lạc" chưa? Kể mình nghe dưới comment nhé! 👇

18/12/2025

🔥 Nhiều tài sản… mà vẫn muốn vay “đơn giản”?
Tôi gặp câu này gần như mỗi tuần.

🏠 Có 2–3 căn nhà
🚗 Có xe
💰 Có sổ tiết kiệm
… nhưng vẫn thắc mắc:
“Anh ơi, sao vay không làm nhanh gọn hơn được?”

Thực tế trong ngân hàng là vậy:
✅ Tài sản chỉ là phần bảo đảm
🔍 Còn duyệt vay lại nằm ở dòng tiền và mức độ minh bạch

Vì ngân hàng luôn phải trả lời một câu rất đời:
📌 Anh/chị sẽ trả nợ bằng gì mỗi tháng?

Những “điểm nghẽn” hay gặp ở khách nhiều tài sản:
⚠️ Có sổ đỏ nhưng thu nhập chứng minh mỏng
⚠️ Tiền về lộn xộn, nhiều tiền mặt nhưng khó “đọc”
⚠️ Mục đích vay ghi chung chung
⚠️ Đang có nhiều khoản vay/nợ, tổng nghĩa vụ chạm ngưỡng dù vẫn trả đúng hạn

✅ Muốn quy trình “đơn giản” hơn, thường không phải cắt giấy tờ.
Mà là sắp xếp để ngân hàng hiểu nhanh:
📌 dòng tiền rõ — mục đích rõ — lịch sử tín dụng sạch — pháp lý tài sản gọn.

🤔 Tài sản giúp mình có “cửa”.
Nhưng dòng tiền mới là “chìa khóa”.

Nếu thấy đúng, bạn lưu lại để lúc cần vay khỏi mất một vòng hồ sơ.
Theo dõi Phan Hoàng Vũ — mình chia sẻ thêm những chuyện thực tế trong nghề. ✅

18/12/2025

Hết ân hạn 24 tháng rồi… sao tự nhiên thấy khoản vay “nặng” hẳn?* 😮‍💨

---

Trong nghề, đây là cú “giật mình” phổ biến nhất.
Vì 24 tháng ân hạn thường giúp bạn **trả nhẹ** (đa phần là lãi).
Đến lúc hết ân hạn, lịch trả chuyển sang **gốc + lãi** ➜ tiền phải trả mỗi tháng tăng rõ. 📈

Nhiều người không sai.
Chỉ là… chưa chuẩn bị cho “khúc cua” này.

Giờ nên làm gì? 👇
✅ 1) **Mở lại bảng lịch trả nợ**
Xem từ tháng này: gốc bao nhiêu, lãi bao nhiêu, tổng bao nhiêu. Đừng đoán.

✅ 2) **Rà dòng tiền thực tế 3 tháng gần nhất**
Tiền vào đều không? Chi phí cố định đang chiếm bao nhiêu? Có khoản nào đang “rò rỉ” mà mình quen tay?

✅ 3) **Tạo đệm trước khi hoảng**
Nếu tháng nào cũng sát trần, hãy ưu tiên dựng một khoản dự phòng trả nợ trước (đừng chờ tới lúc chậm mới xoay).

✅ 4) **Chủ động làm việc sớm với ngân hàng**
Nếu đã thấy áp lực, xử lý khi còn “đẹp hồ sơ” luôn dễ hơn lúc đã bắt đầu trễ hạn. 📌

Mình hay nhắc khách một câu:
Khoản vay không đáng sợ.
Đáng sợ là để tới đúng ngày “hết ân hạn” mới nhìn lại dòng tiền. 🧠

Nếu bạn hoặc người nhà sắp hết ân hạn, **lưu bài này** để rà trước 1–2 tháng.
Theo dõi “Phan Hoàng Vũ” — mình chia sẻ ngắn gọn, đúng thực tế ngành ngân hàng. 🙌

17/12/2025

🛑 KHOAN ĐÃ! ĐỪNG VỘI "BÁN M.ÁU" KHI THỊ TRƯỜNG ĐANG "ỐM"! 📉🏠

Mình biết, giai đoạn này thật sự khó khăn. Dòng tiền tắc nghẽn, kinh doanh chậm lại, nợ đến hạn... Và ý nghĩ đầu tiên lóe lên trong đầu bạn: "Thôi, bán quách căn hộ đi để xoay tiền, rẻ chút cũng được."

Khoan! Dừng lại 1 phút để tính toán đã. ✋

Bán nhà lúc giá thấp là bạn đang HIỆN THỰC HÓA KHOẢN LỖ. Tức là số tiền bạn mất đi sẽ không bao giờ quay lại nữa. Ví dụ: Mua 3 tỷ -> Bán vội 2.5 tỷ -> Mất trắng 500 triệu. 💸

Tại sao phải tặng 500 triệu đó cho người mua sau, trong khi bạn có một "cây ATM" ngay trong tay?

👉 GIẢI PHÁP THAY THẾ: THẾ CHẤP (VAY VỐN) ĐỂ CẦM CỰ

Hãy coi căn hộ là chiếc khiên bảo vệ tài chính của bạn, đừng coi nó là món hàng thanh lý:

✅ 1. Bạn có ngay "tiền tươi": Ngân hàng có thể cho vay 70-80% giá trị căn hộ. Số tiền này đủ để bạn giải quyết khó khăn trước mắt (trả nợ nóng, nhập hàng, duy trì sinh hoạt).

✅ 2. Bạn vẫn GIỮ ĐƯỢC NHÀ: Căn hộ vẫn là của bạn. Bạn vẫn có thể ở hoặc cho thuê để lấy dòng tiền trả lãi ngân hàng.

✅ 3. Chờ cơ hội phục hồi: Bất động sản có tính chu kỳ. Năm nay đáy, nhưng 2-3 năm nữa đỉnh sóng quay lại, giá trị căn hộ tăng lên 3.5 tỷ - 4 tỷ. Lúc đó: Bạn vừa trả xong nợ, vừa lời ra cả tỷ đồng nhờ sự kiên nhẫn.

⚠️ Bài toán so sánh đơn giản:

Phương án BÁN: Mất nhà + Mất 500 triệu lỗ ngay lập tức.

Phương án THẾ CHẤP: Giữ nhà + Trả lãi vay (khoảng 8-10%/năm). => Nếu bạn tin rằng BĐS sẽ tăng trưởng > 10% trong vài năm tới, thì việc giữ lại nhà là THẮNG LỚN.

💡 Lời khuyên chân thành: Chỉ bán khi bạn thực sự cùng đường. Còn nếu vẫn có thể dùng đòn bẩy ngân hàng để "mua thời gian", hãy giữ lấy tài sản. Người giàu là người giữ được tài sản qua mùa đông khắc nghiệt nhất.

Bạn đang phân vân không biết nên bán giá nào hay vay được bao nhiêu? 👉 Inbox mình định giá sơ bộ và tính toán lãi suất vay thế chấp xem phương án nào lợi hơn nhé!

17/12/2025

"CÚ SỐC" MANG TÊN: HẾT THỜI GIAN ƯU ĐÃI! 📉📈

Mình nhớ mãi gương mặt thẫn thờ của một cậu em khi cầm tin nhắn báo lãi suất ngân hàng tháng thứ 13: "Anh ơi, sao năm ngoái em vay lãi có 7.5%, mà tháng này nó nhảy vọt lên 12%? Tiền lãi tăng gần gấp đôi, em vỡ trận mất!"

Hóa ra, cậu em (và rất nhiều người mua nhà lần đầu) đã rơi vào cái bẫy ngọt ngào mang tên: Lãi suất Cố định ngắn hạn.

Để không bị "sốc nhiệt" tài chính như cậu em mình, bạn buộc phải hiểu rõ luật chơi này trước khi đặt bút ký:

1️⃣ Lãi suất Cố định (Fixed Rate) - "Tuần trăng mật": Là con số cực đẹp (ví dụ 6% - 8%) mà ngân hàng chào mời bạn. ✅ Ưu điểm: Bạn biết chính xác mỗi tháng trả bao nhiêu. Ngủ ngon, không lo biến động. ❌ Nhược điểm: "Hạnh phúc ngắn chẳng tày gang". Thường chỉ kéo dài 6 tháng, 1 năm hoặc tối đa 2 năm đầu.

2️⃣ Lãi suất Thả nổi (Floating Rate) - "Thực tế phũ phàng": Sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất của bạn sẽ "thả trôi theo dòng nước". Lúc này, cách tính sẽ là:

👉 LÃI SUẤT VAY = LÃI SUẤT CƠ SỞ + BIÊN ĐỘ

Lãi suất cơ sở: Thường là lãi gửi tiết kiệm 12 tháng (tùy từng ngân hàng). Lãi gửi tăng -> Lãi vay tăng.

Biên độ (Margin): Đây là phần "lời" cố định của ngân hàng (thường từ 3% - 4.5%).

Ví dụ: Lãi gửi tiết kiệm đang là 7%. Biên độ ngân hàng là 4%. => Lãi vay của bạn = 7% + 4% = 11%/năm. (Cao hơn hẳn mức 7.5% ban đầu).

VẬY CÁI NÀO CÓ LỢI HƠN? 🤔 Không có câu trả lời tuyệt đối, nhưng đây là kinh nghiệm xương máu:

📉 Chọn Cố định dài hạn (nếu có): Khi bạn là người an toàn, thu nhập cố định, sợ rủi ro thị trường tăng giá. Chấp nhận trả cao hơn một chút ban đầu để mua sự yên tâm trong 2-3 năm.

📉 Chọn Thả nổi (Sau ưu đãi): Khi thị trường đang có xu hướng giảm lãi suất. Lúc này, lãi suất thả nổi có thể thấp hơn cả lãi cố định. (Nhưng năm 2025 dự báo biến động, hãy cẩn trọng).

💡 Mẹo sống còn: Đừng nhìn vào con số 7% của năm đầu tiên mà sướng. Hãy hỏi nhân viên ngân hàng: "Sau ưu đãi, biên độ là bao nhiêu? Lãi suất cơ sở tính theo cái gì?"

Đừng để mua nhà xong, mỗi sáng mở mắt ra là lo thót tim xem tháng này lãi suất có tăng không.

Bạn đang phân vân gói vay của ngân hàng nào? Lãi suất thực tế ra sao? 👉 Comment số tiền muốn vay + Thời gian vay, mình tính bảng chi tiết "trước và sau ưu đãi" cho bạn dễ hình dung nhé! 👇

17/12/2025

LỠ DÍNH "NỢ CHÚ Ý" (NHÓM 2) - CÁNH CỬA MUA NHÀ CÓ ĐÓNG SẬP? 🚪🔒

Hôm qua có bạn khách nhắn mình, giọng run run: "Anh ơi, em định vay mua căn hộ, mà check CIC mới lòi ra khoản nợ thẻ tín dụng quên đóng 15 ngày. Nghe nói dính Nhóm 2 là ngân hàng 'cạch mặt' hết phải không anh? Chắc em bỏ cọc quá..."

Nghe mà thương. Đây là tình cảnh của cực kỳ nhiều người trẻ bận rộn: ❌ Quên thanh toán thẻ tín dụng vài trăm ngàn. ❌ Chậm trả góp điện thoại vài ngày do lương về muộn. 👉 Và BÙM! Bạn bị gắn mác Nợ Nhóm 2 (Nợ cần chú ý).

Khoan hãy hoảng loạn! 🛑 Tin tốt là: Vay THẾ CHẤP (mua nhà/xe) khác hoàn toàn với vay TÍN CHẤP.

Nếu bạn đang ở Nhóm 1 hoặc lỡ dính Nhóm 2, cơ hội vẫn còn nếu bạn hiểu luật chơi này:

1️⃣ Với Nợ Nhóm 1 (Trễ hạn dưới 10 ngày): Thở phào đi ạ! 😮💨 Đây vẫn được coi là "Nợ đủ tiêu chuẩn". Bạn chỉ bị phạt chút phí trễ hạn. Hầu hết các ngân hàng vẫn mở cửa chào đón bạn, hồ sơ vay thế chấp vẫn "nét căng". Đừng lo lắng quá mức!

2️⃣ Với Nợ Nhóm 2 (Trễ từ 10 - 90 ngày): Đây là "thẻ vàng". 🟨 Đúng là nhiều ngân hàng Big4 (nhà nước) sẽ lắc đầu ngay. NHƯNG, vẫn có những ngân hàng TMCP linh hoạt chấp nhận hồ sơ của bạn nếu: ✅ Bạn đã tất toán khoản nợ đó ngay lập tức. ✅ Bạn chứng minh được lý do khách quan (quên, đi công tác, lỗi hệ thống...) chứ không phải cố tình bùng. ✅ Quan trọng nhất: Tài sản thế chấp (Căn hộ) của bạn đủ tốt.

Khi bạn có tài sản đảm bảo, ngân hàng nắm đằng chuôi, nên họ sẽ "dễ tính" hơn nhiều so với việc bạn đi vay tín chấp bằng uy tín.

💡 Chiến lược cho bạn lúc này: Đừng nộp hồ sơ lung tung (bị từ chối nhiều lần càng làm xấu hồ sơ). Hãy tìm một người làm tín dụng có kinh nghiệm để:

Giải trình với bộ phận thẩm định về lý do chậm trả.

Chọn đúng ngân hàng có "khẩu vị" chấp nhận Nhóm 2.

Đừng để một sơ suất nhỏ 500k làm lỡ dở giấc mơ an cư vài tỷ đồng. Cánh cửa chưa đóng, chỉ là nó hơi khép hờ, và bạn cần đúng chìa khóa để mở! 🗝️

Bạn nào đang lo lắng về CIC, không biết mình đang ở Nhóm mấy, có vay được không? 👉 Inbox mình check CIC miễn phí & tư vấn "cửa" vay phù hợp nhất nhé!

17/12/2025

ĐỪNG ĐỂ "LÃI MẸ ĐẺ LÃI CON" CHỈ VÌ SỢ... CẮM SỔ ĐỎ! 🏠😰

Có một tâm lý rất lạ ở nhiều người (kể cả mình ngày xưa): Cần tiền gấp thì thà đi vay tín chấp, vay qua app, quẹt thẻ tín dụng... chứ nhất quyết KHÔNG đụng đến cái sổ đỏ. Lý do? "Sợ mất nhà", "Sợ thủ tục lằng nhằng".

Nhưng sau 1 năm gồng lãi tín chấp 25-35%/năm, mình mới thấm thía: ❌ Nhà thì vẫn còn đó, nhưng tiền lương làm ra bao nhiêu "cúng" hết cho ngân hàng bấy nhiêu. ❌ Áp lực trả nợ ngắn hạn (3-5 năm) khiến dòng tiền gia đình kiệt quệ.

Thực tế, Vay thế chấp (có tài sản đảm bảo) an toàn hơn bạn nghĩ rất nhiều, nếu bạn biết tính toán.

Nếu bạn đang gặp 5 dấu hiệu này, hãy mạnh dạn chuyển sang Vay thế chấp ngay:

1️⃣ Bạn cần số vốn lớn (trên 500 triệu): Vay tín chấp thường chỉ duyệt 10-15 lần lương (tối đa vài trăm triệu). Muốn sửa nhà, mua xe hay nhập hàng lớn, chỉ có thế chấp mới "cân" được mà không cần vay lắt nhắt nhiều nơi.

2️⃣ Bạn cần "thở" về thời gian trả nợ: Vay tín chấp ép bạn trả xong trong 3-5 năm -> Số tiền gốc + lãi mỗi tháng cực cao. Vay thế chấp cho bạn kéo dài 15-20 năm -> Chia nhỏ số tiền ra, trả mỗi tháng nhẹ tênh như đi thuê nhà.

3️⃣ Bạn xót xa khi nhìn lãi suất > 15%/năm: Đây là bài toán kinh tế rõ ràng nhất. 📉 Tín chấp: 18% - 38%/năm (Lãi cắt cổ). 📉 Thế chấp: 6% - 10%/năm (Ưu đãi hơn rất nhiều). Tại sao phải trả gấp đôi tiền lãi cho cùng một số tiền vay?

4️⃣ Bạn có tài sản nhưng để "chết": Cuốn sổ đỏ nằm trong két sắt không sinh ra tiền. Nhưng nếu dùng nó làm đòn bẩy để vay vốn lãi thấp kinh doanh hoặc đầu tư, thì chính là bạn đang bắt tài sản làm việc cho mình.

5️⃣ Bạn muốn quy hoạch nợ nần: Đang nợ thẻ tín dụng, nợ app, nợ người thân... lung tung mỗi nơi một ít? Vay một khoản thế chấp lãi thấp để trả dứt điểm các khoản lãi cao kia (đảo nợ thông minh). Gom về một mối để dễ quản lý.

🛑 Lời khuyên thật lòng: Đừng để tài sản là "cục vàng" trong két, còn bản thân thì chật vật xoay tiền lãi cao bên ngoài. Thế chấp không đáng sợ. Đáng sợ là vay mà không có phương án trả.

Bạn đang phân vân không biết hồ sơ của mình nên vay tín chấp cho nhanh hay thế chấp cho rẻ? 👉 Thả nhẹ một chiếc Comment hoặc Inbox, mình sẽ tính thử bảng dòng tiền chênh lệch giữa 2 phương án để bạn thấy rõ nhé!

16/12/2025

"CĂN HỘ NÀY ĐANG NUÔI MÌNH, HAY MÌNH ĐANG PHẢI NUÔI NÓ?" 🤔

Câu hỏi này đã làm mình thức tỉnh sau 3 năm cày cuốc trả nợ ngân hàng.

Ngày ký hợp đồng mua nhà, mình nghĩ: "Thế là xong, an tâm rồi!" Nhưng niềm vui ngắn chẳng tày gang... Hàng tháng, tiếng "ting ting" trừ tiền lãi vay, cộng thêm phí quản lý, phí gửi xe... khiến mình nhận ra: Mình đang làm nô lệ cho chính ngôi nhà của mình.

Đừng để giấc mơ an cư biến thành cơn ác mộng tài chính! 🛑 Sự khác biệt giữa người giàu và người nghèo khi mua nhà nằm ở TẦM NHÌN:

📉 Người thường: Mua xong mới tính. Khó cho thuê, dòng tiền âm -> Căn hộ kéo bạn xuống. 📈 Người đầu tư: Tính dòng tiền ngay từ lúc xem nhà.

"Nếu cho thuê hôm nay, được bao nhiêu?"
"Mùa thấp điểm trống phòng thì sao?"
"Tiền thuê có đỡ được lãi vay không?"

Căn hộ không xấu. Vay mua nhà cũng không sai. Cái sai là MUA KHÔNG CHIẾN LƯỢC.

Nếu bạn đang định xuống tiền mua căn hộ, hãy chậm lại 1 nhịp để tính toán bài toán dòng tiền nhé. Cần file tính dòng tiền thuê/lãi vay, inbox mình gửi tặng! 🎁

16/12/2025

RẤT NHIỀU NGƯỜI CÓ THẺ TÍN DỤNG,
NHƯNG RẤT ÍT NGƯỜI BIẾT DÙNG THẺ ĐỂ… NHẸ TIỀN HƠN

Có một hiểu lầm phổ biến:
👉 Thẻ tín dụng là để tiêu trước – trả sau.
Thực ra, người dùng thẻ thông minh lại dùng thẻ để giữ tiền trong túi lâu hơn.

---

Người dùng thẻ theo cảm xúc thường:

Quẹt vì tiện

Trả tối thiểu cho nhẹ đầu

Đến cuối tháng mới lo

Người dùng thẻ có tư duy tài chính thì khác:

Họ biết kỳ sao kê

Họ nhớ ngày miễn lãi

Và họ luôn trả đúng – đủ – đúng hạn

Khác nhau không nằm ở chiếc thẻ.
Mà nằm ở kỷ luật.

---

Một nguyên tắc rất đơn giản nhưng ít người làm đúng:
👉 Chỉ dùng thẻ cho những khoản đã có tiền trả.

Thẻ tín dụng không phải tiền vay.
Nó là công cụ quản lý dòng tiền.

Dùng đúng, thẻ giúp bạn:

Trì hoãn chi tiền 30–45 ngày

Giữ tiền mặt cho việc quan trọng hơn

Tạo lịch sử tín dụng tốt về lâu dài

---

Người dùng thẻ thông minh không quẹt để khoe ưu đãi.
Họ quẹt vì biết:

Khoản nào nên dùng thẻ

Khoản nào nên dùng tiền mặt

Và khi nào nên dừng lại

---

Sai lầm lớn nhất không phải là có thẻ.
👉 Mà là dùng thẻ như tiền của ngân hàng.

Khi bạn coi thẻ là tiền của mình,
bạn sẽ dùng rất khác.

---

Thẻ tín dụng không làm bạn giàu.
Nhưng dùng thẻ sai chắc chắn làm bạn mệt.

Còn dùng thẻ đúng,
nó âm thầm giúp bạn:
👉 chủ động
👉 nhẹ dòng tiền
👉 và được ngân hàng đánh giá cao hơn mỗi năm.

Câu hỏi không phải là:
“Có nên dùng thẻ tín dụng không?”

Mà là:
👉 Bạn đang dùng thẻ như người hiểu tiền,
hay như người chỉ thấy tiện tay?

Phan Hoàng Vũ

24/12/2025

23/12/2025

22/12/2025

18/12/2025

18/12/2025

18/12/2025

17/12/2025

17/12/2025

17/12/2025

17/12/2025

16/12/2025

16/12/2025

Address

Telephone

Website

Alerts

Contact The Business

Shortcuts

Share

Category