23/08/2026
#ባንኮች #ብድር ሲሰጡ ከሚያዩዋቸው #3 ዋና ዋና ነጥቦች በተጨማሪ፣ ጀማሪ ነጋዴዎች ወይም ባለቤቶች በባንክ ብድር አሰጣጥ ሂደት ውስጥ ሊያውቋቸው የሚገቡ ተጨማሪ ጥልቅ ሐሳቦችን እና ማብራሪያዎችን እንመልከት፦
1. #የሂሳብ መዛግብትእናየታክስክሊራንስ(በይበልጥሲታይ)
ባንኮች የንግድ ድርጅቱን የሂሳብ መዛግብት ሲመረምሩ በዋናነት የሚከተሉትን ሁለት ነገሮች በጥልቀት ይፈልጋሉ፦
- የውጭ ኦዲት ሪፖርት (External Audit Report): ድርጅቱ ትልቅ ከሆነ ወይም የባንክ ብድሩ መጠን ከፍተኛ ከሆነ፣ የውስጥ ሠራተኛ የሰራው ሂሳብ በቂ አይደለም። በሕጋዊ ፈቃድ ያለው የውጭ ኦዲተር (External Auditor) የተፈረመበት የሂሳብ መግለጫ መቅረብ አለበት።
- የታክስ ክፍያ ታሪክ: ባለፉት ዓመታት የተከፈለው ግብር ከድርጅቱ የንግድ እንቅስቃሴ ጋር መጣጣሙን ማየት ይፈልጋሉ። በንግድ ፈቃዱ ላይ ያለው የገቢ መጠን ከታክስ ሪፖርቱ ጋር የሚጣጣም መሆኑ በባንክ ጥብቅ ቁጥጥር ይደረግበታል።
2. #የጥሬገንዘብዝውውርአቅም(በይበልጥሲታይ)
ብዙ ሰዎች ድርጅታቸው "በወረቀት ላይ ትርፋማ ነው" ብለው ያስባሉ፤ ነገር ግን ባንክ የሚፈልገው በወረቀት ላይ ያለውን ትርፍ ሳይሆን በባንክ አካውንት ውስጥ የሚንቀሳቀሰውን እውነተኛ ጥሬ ገንዘብ (Actual CashFlow) ነው።
- የባንክ መግለጫ (Bank Statement): የደንበኞች ክፍያ በቀጥታ ወደ ቢዝነሱ ባንክ አካውንት ገቢ መደረጉን ማየት ይፈልጋሉ። ከባንክ ውጭ በጥሬ ገንዘብ (Cash) ብቻ የሚደረግ እንቅስቃሴ ለባንክ ግልጽነት ስለማይሰጥ እንደ ገቢ ሊወስዱት ይችላሉ።
- የብድር መክፈያ አቅም (Debt Service Coverage Ratio): ከሚገባው ጠቅላላ ገቢ ላይ የዕለት ተዕለት የሥራ ማስኬጃ ወጪዎች ተቀንሰው የሚቀረው ገንዘብ፣ ወርሃዊውን የብድር ክፍያ ለመሸፈን በቂ መሆኑን ባንኮች በሂሳብ ቀመር (Formula) ያሰላሉ።
3. #የዋስትናንብረትእናየባለቤቱታሪክ(በይበልጥሲታይ)
የዋስትና ንብረት ግምገማ (Collateral Valuation): ባንኮች በዋስትና የሚይዙትን ንብረት (ለምሳሌ ሕንፃ ወይም መሬት) ዋጋ ከገበያው ባነሰ ሁኔታ (Conservative Value) ነው የሚገመግሙት። ስለዚህ ከሚጠየቀው ብድር መጠን በላይ ዋጋ ያለው ንብረት ማቅረብ ሊያስፈልግ ይችላል።
- የብድር ታሪክ (Credit History & Character):ባለቤቱ ወይም ድርጅቱ ከዚህ በፊት ከሌሎች ባንኮች ጋር የነበረው ግንኙነት ንጹህ መሆን አለበት። ቀደም ሲል የዘገየ ብድር ወይም የቼክ መበላሸት (Crib/Bad Record) ታሪክ ካለ ብድሩ ያለጥርጥር ሊከለከል ይችላል።
#ይህንን ርዕሰ ጉዳይ በተመለከተ፣ #ለምሳሌ የንግድዎ ዓይነት ምን ይመስላል? ወይም የትኛውን የባንክ ብድር መስፈርት ማሟላት ይከብዶዎታል ብለው ያስባሉ?
