Siang Nee. Chau, No. 548, Tingkat 3, Rumah Kedai Jalan Desa Seberang Lebuhraya Sultanah Bahiyah (2026)

31/01/2023

压岁钱🧧该怎么存呢？

21/02/2022

马来西亚的房屋贷款是怎样运作的？
马来西亚的房屋贷款，是需要将买家购买的房地产作为有关房贷的抵押品的。虽然你
正在购买的屋子的所有权会登记在你的名下，但事实上，直到你付清你的房屋贷款
前，这间房产都并非真正的属于你！
在你供屋子的这段期间，这间房子实际上是属于银行的。这意味着，在最坏的情况
下，银行有权收回该房产。
申请银行贷款前所需知道的事：贷款利息
在向银行申请房屋贷款之前，应该知道的是 home loan 的利息分成固定利率和浮动利率两种：
• 固定利率是指在偿还贷款的期间，贷款的利息是固定不变的
• 浮动利率是指贷款的利息会随着基准利率（BR）而有所涨跌，我们会在这篇文
章内进一步探讨 BR 的部分。简单来说，只要基准利率（BR）上调或降低，这
类利息都会随之上升或者下跌。
马来西亚房屋贷款利息是怎样计算的?
在你每月偿还贷款的分期付款时，你所支付的款项将用来偿还贷款的本金
（principal）和利息。那么，你要如何查出你还剩多少利息需要偿还呢？
你可以使用“余额减少法”（reducing-balance method）来计算，这是计算房屋贷款
利息的方法之一，你只需将还未偿还的本金与利息相乘即可：
支付了房屋贷款分期付款后的剩余利息 = 还未偿还的本金贷款 x 贷款利率（%）

马来西亚目前的房屋贷款利息是多少?
在 2015 年后，马来西亚银行的房屋贷款（home loan）利息都是依据基准利率
（BR）来制定的。
截至本文发布时，马来西亚银行的平均基准利率（BR）为每年 1.75%至 2.75%。
马来西亚银行提供的房屋贷款利息的高低，取决于许多因素，包括：
• 房屋贷款的种类（定期贷款 term loan、半灵活 semi flexi 和灵活 flexi）
• 贷款期限
• 贷款的数额
• 房地产类型
• 你的信用评分（例如 CCRIS 和 CTOS）
马来西亚的房屋贷款类型有哪些?
马来西亚的房屋贷款最要分成三大类，即定期贷款（term loan）、半灵活贷款
（semi flexi loan）和灵活贷款（flexi loan）。
这三种房贷在计算分期付款和利息时的方式皆有不同：
• 定期贷款（term loan）有固定的还款时间表，银行通常不允许你通过支付额外
的分期供款来减少贷款利息。同时，银行也不允许你将这些额外支付的款项提
领出来。
• 半灵活贷款（semi flexi loan）允许你支付额外的分期付款，以节省房贷利
息。你也可以向银行申请将之前额外支付的分期付款提领出来，但有些银行会
征收手续费。
• 灵活贷款（flexi loan）的本质与半灵活贷款相似。这类贷款户口会与你的个人
往来账户（current account）绑在一起，然后银行每个月会从这个来往户口中
自动扣钱来偿还房屋贷款的 instalment。而你支付的额外供款也可以随时提领出来

在马来西亚申请房屋贷款需要什么文件?
如果你准备申请房屋贷款，你需要准备的文件包括：
1. 身份证或护照副本
2. 薪水单
3. 银行户口和公积金结单
4. 所得税证明
5. 房地产订购证明（booking form）
在马来西亚申请房屋贷款需要多长时间?
一般而言，你可能需要两天至一星期的时间，才能知道你的房屋贷款是否获得批准。
通常最花时间的步骤，就是准备申请文件，当你将这个步骤处理妥当后，接下来就是
银行职员的事了，他们会向以下三个单位核实你的资料：
• 中央信用资讯系统记录（CCRIS）
• 内陆税收局（LHDN）
• 雇员公积金局（KWSP/EPF）
如果银行对你的供款能力或房贷申请存有疑虑，那么他们可能会要求你提供额外的文
件，而这有可能会导致你的贷款申请过程延长。

16/02/2022

有地，有屋，有店，有产业的你 #看过来❗️❗️❗️
这些事 #你不能不知道😓

为什么会问题一摞摞？分配令有那么恐怖吗？
分配令没有那么恐怖啦。。。恐怖的是【人性】😱😱
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什么人生百态是律师没见过的？让经验丰富的 Gary Lee律师来告诉你，那些 #活生生发生在他眼前的事！

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17 FEB 2022 星期四晚上8PM，约定你！
同时我们还会教你 #如何计算印花税哦😊😊

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22/11/2021

医疗保险 VS 疾病保险
蛮多人和我说，我只需要医疗保险，不需要疾病保险，让我们来看看疾病保险和医疗保险到底有什么差别？

💡医疗保险💡
1）钱💰给医院，给医生
2）解决医药费
3）住院才可以用
4）可保大多数的疾病或疗程
5）每次最多也只能索赔一次，也就是只赔偿你的医药费，不能换取现金。

💡疾病保险💡
1）钱给自己/家人
2）帮我们解决生活需要，政府不会给你生活费，每个月车贷房贷还需要付
3）只保所列明的疾病
4）若拥有多张的保单，将可以向每张保单索取赔偿，现金赔偿

如果你问我医疗保险和疾病保险哪个重要？
因为一个是“🆘紧急救命钱” 一个是“生活费💰💰”

⚠️我觉得医疗保险和疾病保险都一样重要！！紧急钱不能拖，生活费也不能少啊～

如果你觉得这个可以帮助到你身边朋友的话，也可以转发给他们哦☺️

18/10/2021

Walao! #不喜欢保险， #卖保险的人很烦，， #保险是骗人的， #购买保险是傻子!
所以啊，退保比较好！不要浪费钱！
但是，有一天…有一位损友名叫 “癌症”的和您一起共处，屏幕前的您/劝人退保的您，是否能承担得起/赔得起？
人家要买，你劝人不要买，以后家人/亲戚/朋友/同学中如果有人生病没钱治疗，找你借ok吗？
如果是您，您的回答是…?
A) 当然可以啊，我最多的就是钱，我给！
B) 别找我借钱，我可没钱
如果您的答案是A，那么感恩有您，您很有爱心！
如果您的答案是B ，那么您可以不买保险，但是不要劝别人不买，因为风险来临的时候，您赔不起！

16/10/2021

#鱿鱼游戏: #残酷职场生存法则

职场本来就是残酷无情! 强者居，弱者离! 想要生存或者往上爬就需要一些小段子才可占地一席。

你，你，你和你都是为了不被淘汰，不被排挤，不被分类才会可能因要得到一些利益而做自己不喜欢的事如抱金大腿

职场没朋友，因为朋友也会变对手。不知道什么时候这个朋友因要得到可以在老板面前表现自己的机会而对付你这个可能会威胁到他自己权益的人呢?

职场上的厮杀是很常见的，这也是为了保持职场环境的稳定和平衡，毕竟领导或主管级的位置有限所以抢的你死我活也是正常的啦

上不去的人就是一直在循环这个竞争，为利益也好还是权力也罢，最终还是为生存而已。

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14/10/2021

来了解看看马来西亚的三大类型房屋贷款？
👉Term loan（定期房贷）
定期房贷的还款期和分期付款的金额都是固定的，而且一般都不允许贷款人额外缴付供款来减少贷款利息。因此，贷款人多付的供款将被用来偿还下一期的分期付款。
不过，贷款人可以向银行要求把多付的供期用来偿还贷款本金，但这要看银行是否批准。

👉Semi-flexi loan（半灵活房贷）
Semi-flexi loan不像term loan那样严格，但又不如flexi loan那样方便。
使用semi-flexi loan房贷户头的借贷者可以不必另外向银行申请，就享有支付额外供款来降低房贷利息的便利。
这就是说，你每个月多付的金额都可以用来减低贷款本金，从而减少贷款的利息。

👉Flexi loan（灵活房贷）
Flexi loan不止可以让借贷者多付供期来降低房贷利息，也允许贷款人在需要时把预付的款项提领出来。
一般上，flexi loan会跟你的来往户头（current account）连接在一起，然后你每个月的房屋贷款分期付款会自动从这个户口的余额扣除。
而你在这个来往户口存入的多余金额，可以自动用来减少贷款的本金，不需要另外申请或被征收额外的费用

您，都了解自己的房屋贷款是属于哪种类型了吗？🧐🧐
#了解自己的房贷可以省下不必要的消费哦😏

12/10/2021

#强制储蓄的意义

收入-支出=儲蓄
收入-儲蓄=支出

不知道你有没有这种困惑:明明感觉平时没怎么花钱,怎么钱都没留下呢?

很有可能,你是在按照第一个公式安排自己的生活:赚了钱,先去规划怎么花,如果花完了还有剩余的钱,才用来储蓄。这种情况下,有结余是比较困难的,因为我们的购物欲望是无穷无尽的。

如果真的很想存下钱,可以试试按照第二个公式去安排生活:收到工资,先把想存下的钱转到储蓄账户中,剩下的钱可以随意花。这样既能保证年终的时候我们能存下一笔钱,又能使我们在花钱的时候不用总是惦记着花多花少了。

下个月发工资的时候,就把这个方法试起来吧。

生活,就是在这一点点地改进中,变得越来越好。

08/10/2021

当看懂一朵玫瑰花的保存价值时,
同等也会领悟到自己也可以随着环境的进化提升自己的素质
思路清晰，看懂前路，
思维懂得放大，格局就会不一样
#思路决定了出路

Siang Nee. Chau

31/01/2023

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18/10/2021

16/10/2021

14/10/2021

12/10/2021

08/10/2021

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