12/10/2025
《是不是大部分马来西亚人都没有存款？》
先不说调查报告的结果，如果单单观察我身边的家人朋友，答案是“是的", 而且很多人不只没有存款，而且还欠了很多贷款，花未来钱的更是大有人在。
如果理智一点看报告结果的话，根据马来西亚国家银行2024年《Financial Capability and Inclusion Demand Side Survey》，答案几乎是“是的”。
而且是有高达61%的人在紧急情况下难以筹到RM1,000现金，相比之下2021年这个数值只有47%。更糟糕的是报告指出只有37%的人在失去收入后，能维持超过三个月的生活开销。
🧐原因是马来西亚人严重缺乏金融知识？
这就大错特错了，根据该报告，马来西亚2024的金融知识得分为62.9分，对比2021与2018的60.2与55.6分有了显著的提升。无论是对于产品认知，或者基本金融概念都有相对更好的理解。
只不过🤦🤦🤦套用华人的老话"知易行难"，普遍大众的金融知识是提高了，可是却未必能将知识转化为健康的理财行为。
这也印证了Charlie Munger的一句老话:“你若不能把学到的知识在现实中运用，那读书再多也只是智商装饰品。”
也就只有把知识内化为行为习惯和决策系统才有实际的价值。
👨🧓年轻人与零工族成"高度负债群体"
年轻人的金融知识的确大大提高了，可是调查却发现，属于高度负债群体的人大部分却是年轻上班族和零工工作者。这点我的确是感同身受的，尤其是身边借个人贷款的朋友大有人在。看看AEONCR的业绩就知道了😅
结局就是没钱只能借，借了更难存钱，形成恶性循环。而更令人忧虑的是只有极少数人会寻求正规帮助（如AKPK或理财顾问）。
💰储蓄不足的连锁效应：退休焦虑与家庭负担
其实这就犹如三国演义的火烧连环船，储蓄不足不仅影响短期生活，也延伸至退休阶段，甚至更是拖累到下一代。
报告就指出31%（2021年：27%） 的马来西亚人担心老年生活支出，而高达22%的人需要依靠子女资助或计划继续工作，这个数字在3年前只有12%。
这显示出未来家庭间的经济压力将更加沉重——年轻人不只要养家，还可能要养父母。试问他们如何能存到钱？
😥马来西亚人的困境：不是不懂理财，而是“没能力存钱”
BNM的报告总结其实很精准体现了马来西亚的现状：
“马来西亚人的金融知识提高了，但行为与韧性却停滞甚至下降。”
换句话说，不是大家不懂理财，而是"没实际行动，没余力理财”。
收入增长赶不上生活成本，数字消费让花钱更容易，再加上家庭的负担，使“没存款”成为一种普遍状态。
我相信大部分人都知道应该先储蓄>再花费，但可惜的是现实让他们只能走一步看一步，先活下去就不错了。
套用李小龙最经典的一句名言: "Knowing is not enough, we must apply. Willing is not enough, we must do."
「知道还不够，我们必须去应用；有意愿还不够，我们必须去行动。」
大家一起加油吧✊
