09/05/2025
TIPS UNTUK LULUS PINJAMAN PERUMAHAN ANDA
Berdasarkan 5 Tahun Pengalaman dalam Hartanah
β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’β’
Adakah ini permohonan pinjaman rumah pertama anda?
Sering kecewa bila permohonan ditolak?
Nak tahu cara betul untuk buat rayuan bila loan kena reject?
Izinkan saya kongsikan framework sebenar yang digunakan oleh bank untuk menilai permohonan pinjaman perumahan β dan bagaimana anda boleh bersedia dengan lebih baik.
βΈ»
1. LOAN PROFILING β Asas Utama Kelulusan
Ini adalah profil lengkap pemohon berserta dokumen sokongan yang lengkap dan kemas. Tujuannya? Untuk memberi keyakinan kepada pegawai bank dan sistem agar pinjaman anda diluluskan dengan mudah tanpa banyak soal.
βΈ»
2. DOKUMEN YANG DIPERLUKAN
Untuk Pekerja Bergaji:
β’ Salinan Kad Pengenalan
β’ Surat pengesahan jawatan
β’ Penyata gaji 3β6 bulan terkini
β’ Penyata bank 3β6 bulan terkini
β’ Penyata KWSP terkini
β’ Borang EA & Borang B
Untuk Bekerja Sendiri:
β’ SSM (atau Form 24 & 49 bagi Sdn Bhd)
β’ Borang B & resit bayaran cukai
β’ Penyata bank syarikat (6 bulan terkini)
β’ Laporan tahunan (2 tahun)
β’ Penyata audit & MOA (jika ada)
Untuk Pendapatan Tidak Tetap (Ejen, Freelancer):
β’ Penyata komisen 6 bulan
β’ Penyata bank (akaun terima komisen)
β’ Borang EA atau B
β’ Surat pengesahan sebagai ejen
βΈ»
3. DOKUMEN TAMBAHAN YANG MENGUKUHKAN PERMOHONAN ANDA
β’ Penyata simpanan: ASB, Tabung Haji, FD, unit trust, dll.
β’ Surat tender / award projek
β’ Perjanjian sewaan berstem
β’ Penyata bank (3β6 bulan) bagi pendapatan sewa
β’ Salinan SNP rumah sewaan
β’ Penyata pinjaman ASB (jika berkaitan)
βΈ»
4. DOKUMEN HARTANAH (COLLATERAL)
Sub-sale / Rumah Siap:
β’ SNP berstem / LOI / LOP
β’ Geran hak milik
β’ Gambar kawasan sekeliling
Projek Baru / Dalam Pembinaan:
β’ Borang tempahan jualan dari pemaju
β’ Geran induk / strata
βΈ»
5. RAHSIA KELULUSAN TINGGI (APPROVAL RATE TINGGI)
β’ Sokongan Pegawai Bank: Berbudi bahasa dan berurusan dengan banker yang komited boleh beri impak besar pada permohonan.
β’ Credit Scoring: Skor 4-5 = peluang tinggi lulus | Skor 2-1 = risiko tinggi, perlu dokumen sokongan kukuh.
β’ Simpanan: Simpanan minimum 3β10% daripada harga rumah adalah wajib. Tanpa ini, ramai permohonan ditolak.
βΈ»
6. FAKTOR YANG MENYEBABKAN PERMOHONAN DITOLAK
β’ Tiada simpanan
β’ Dokumen tidak lengkap
β’ CCRIS / CTOS tidak bersih
β’ Komitmen tinggi (DSR melebihi had)
β’ Pendapatan tidak konsisten tanpa bukti
βΈ»
7. KADAR DSR (Debt Service Ratio)
β’ Gaji RM3k ke bawah: 50β60%
β’ RM3kβ8k: 60β75%
β’ RM8k ke atas: 75β85%
(Bergantung kepada polisi bank)
Contoh:
Pendapatan bersih RM5,000 x 75% = RM3,750
Maksimum ansuran bulanan = RM3,750
Anggaran pinjaman lulus = sekitar RM700,000
βΈ»
8. TIPS TAMBAHAN UNTUK PERMOHONAN PANTAS & MUDAH
β’ Hantar dokumen lengkap
β’ Faham keperluan bank
β’ Pastikan cukai dibayar dan dokumen B Form ada
β’ Berhubung dengan pegawai bank yang berpengalaman
βΈ»
Kesimpulan:
βKelulusan pinjaman bergantung kepada persediaan anda. Jika semua dokumen lengkap dan profil kewangan kukuh, bank akan lebih yakin untuk meluluskan pinjaman anda.β
