Firdaus Haris

Firdaus Haris Hustler & Property Investor at Far Capital

Berhajat nak settle hutang dengan cepat? Ehm, tiada jalan mudah. Tapi ini 8 tips untuk anda boleh buat. Memang kalau ik...
02/05/2023

Berhajat nak settle hutang dengan cepat? Ehm, tiada jalan mudah. Tapi ini 8 tips untuk anda boleh buat.

Memang kalau ikutkan, susah nak langsaikan komitmen tu dalam kadar masa 'cepat'. Semudah mana pun proses kita masa buat debt dulu, bila nak bayar dia jadi 2 kali ganda lagi renyah.

Tapi kalau kita tukar lifestyle kita, ikut apa action yang diperlukan untuk lajukan sedikit pace kita dalam membayar, maka hasil dia tak sampai setahun lagi kita dah boleh nampak.

So, ni dia 8 benda yang kita boleh ubah/cuba. Moga ianya membantu.

P/s: Mungkin tips ni akan jadi tak begitu cepat jika hutang kita besar. Namun, setidaknya kita dapat bina disiplin membayar tu dah cukup baik dah untuk masa ni.

SIAPA BOLEH EXPECT FAR CAP BOLEH KURANGKAN KOMITMEN SAMPAI RM6K SEBULAN?Dengar macam too good to be true, tapi ini reali...
29/04/2023

SIAPA BOLEH EXPECT FAR CAP BOLEH KURANGKAN KOMITMEN SAMPAI RM6K SEBULAN?

Dengar macam too good to be true, tapi ini realiti yang diceritakan sendiri oleh Syahmi Ariffin dalam perjalanannya bersama FAR Capital.

Walaupun komitmen dah potong RM6K tiap bulan tu dah sangat awesome, tapi bukan itu je yang beliau berjaya capai:

- Dapat kurangkan komitmen bulanan (kereta, rumah, dll) lebih RM6K dari jumlah asal RM10K setiap bulan.

- Guna cashback dari rumah yang dibeli dengan FAR Cap untuk bayar rumah kedua untuk isteri.

- Kini beliau lebih yakin untuk berhenti kerja dan fokus pada bisnes kerana income bulanan dibantu dengan pelaburan hartanah.

Untuk kurangkan komitmen sebanyak tu sangat susah, tapi Syahmi dah buktikan yang ia bukanlah mustahil. Kalau nak belajar macam mana beliau buat, jom klik link di bio / komen pertama.

Apa elemen yang tentukan berapa banyak loan kita akan dapat? Jom get ready supaya kita boleh elak dari kena reject.Sebel...
27/04/2023

Apa elemen yang tentukan berapa banyak loan kita akan dapat? Jom get ready supaya kita boleh elak dari kena reject.

Sebelum mintak loan daripada bank, penting untuk ambik tahu siap-siap apa elemen yg menyebabkan kita boleh dapat amount loan yang diperlukan.

Takdelah kita buang masa dan tenaga. Sebab bila kita underprepared; tup-tup loan kena reject. So, ni dia perkara yang kita kena tengok dulu…

#1- Pendapatan Isi Rumah

Obviously sebelum bagi loan 6 angka, bank nak tengok dulu berapa total income isi rumah kita; sesuai atau tak dengan loan yang kita nak pinjam.

Mudahnya; lagi tinggi household income, lagi banyak kita boleh pinjam. Tapi, tak semestinya gaji rendah akan guarantee gagal beli rumah ya.

Asalkan pandai cari rumah yang sesuai dengan tangga gaji (ada opsyen rumah skim mampu milik, rumah low cost dll), lepas tu transaksi & dokumen pun semua cantik, boleh je cuba apply loan.

#2- Debt Service Ratio (DSR)

Walaupun gaji besar, jumlah pinjaman tetap akan ditentukan dengan ambil kira DSR, yang mana bank akan guna untuk tengok kita ni boleh bayar tak monthly installment rumah tu dengan komitmen lain yang sedia ada.

Lagi tinggi DSR kita, lagi susah untuk bank bagi pinjam banyak; bahkan nak luluskan sekali pun.

Kalau dah lebih 70%, memang tak boleh tolak kebarangkalian kena reject. So, DSR yang ideal sebenarnya dalam 40% macam tu.

#3- Loan-To-Value Ratio (LTV)

Nisbah LTV ni adalah jumlah pembiayaan yang kita boleh/layak untuk mohon dari bank.

Pembeli rumah pertama atau kedua boleh buat pinjaman dengan LTV 90%; yang mana kita hanya perlu sediakan 10% saja untuk down-payment.
Kalau rumah harga RM600K, kita sediakan 10% = RM60K sebagai deposit dan selebihnya termaktub dalam pinjaman kita.

Kekangan untuk orang nak dapat loan banyak; terutamanya investor ni bila nak beli rumah ketiga dan seterusnya, mereka hanya dapat LTV 70%. Bermakna down-payment lebih mahal lah, 30%.

------------------

Jadi, inilah dia 3 elemen yang kita perlu tahu bila nak buat loan rumah.

Ya, memang frust kalau kita dah target satu rumah, kita rasa dah mampu nak bayar tiap bulan, tapi bank fikir lain. Loan tak lulus.

Please, be prepared. Lagi baik sebelum buat loan, kita semak dulu financial health, semak balik segala macam komitmen yang kita bayar tiap bulan, tau DSR kita paras mana, baru pergi ke next step.

Menariknya semua benda ni, termasuklah cara beli property dengan harga bawah market value (diskaun 30%-50%), semua kita ada sediakan di FAR Capital. The whole ecosystem itself.

Anda berusia bawah 35 tahun dan rasa yang anda patut start cari jalan nak beli rumah? Ni dia 6 do & don’t sebelum beli r...
25/04/2023

Anda berusia bawah 35 tahun dan rasa yang anda patut start cari jalan nak beli rumah? Ni dia 6 do & don’t sebelum beli rumah pertama.

Congrats! You have the right mindset already.
Ramai sekarang ni yang terlampau takut dengan harga rumah sampaikan mereka tak kisah untuk menyewa sampai 10, 15 tahun akan datang.

Bukan salah mereka untuk takut. Sebab beli rumah bukan satu perkara yang mudah dan murah.

Tapi sampai masanya; mesti kita pun nak merasa ada aset sendiri, nak ada bumbung sendiri untuk keluarga kecil dan nak ada rumah yang boleh jadi passive income.

So untuk orang muda yang ada cita-cita tu, don't give up just yet! Ini 6 basic do's and dont's yang anda boleh follow.

P/s: Kalau anda serius dan berminat cari ilmu beli rumah pertama lebih-lebih lagi nak beli rumah tanpa modal, jom join on-demand webinar kami.

Tak keluar modal pun sebab kita akan ajar free, tinggal anda nak atau tak nak je. Boleh daftar terus di link komen pertama.

Dah beli rumah pun belum selamat ke? Rugi kalau dah beli rumah tapi belum dapat penyewa. Nak tahu solusinya, jom baca.Ka...
20/04/2023

Dah beli rumah pun belum selamat ke? Rugi kalau dah beli rumah tapi belum dapat penyewa. Nak tahu solusinya, jom baca.

Kalau ada yang beli rumah tu ikut mana yang ada je, tak selidik dulu 7 kriteria sebelum beli rumah, tak tahu harga median, tak faham tier dan booster, maka nak melabur tu akan jadi berisikolah.

Jadi, macam mana ada kita boleh buat duit dengan hartanah yang sama, sedangkan ada orang tak habis-habis dapat negative cashflow tiap bulan.

Ada juga yang lagi malang, dah siap beli rumah dan renovate, tapi dah 2, 3 bulan masih tak jumpa-jumpa penyewa.

Sedangkan kita kat sini (client FAR Capital), belum sempat turun padang tengok rumah pun dah ada orang minat nak datang sewa.

Dah secure satu hartanah belum bermakna kita auto selamat secara financial, banyak lagi kebarangkalian yang boleh alihkan tiang gol anda dari pelaburan jadi peleburan.

Tapi kalau dah beli, jangan p**ak biar hartanah kita tu jadi bleeding property selamanya.

Kenalah fikir macam mana nak tukar strategi sewaan tu dari negative cashflow ke untung RM1K ke atas sebulan. Kalau kita sendiri duduk diam je memang tak dapat apa lah.

P/s: Kalau anda nak bertindak tak tahu nak mula dari mana, mungkin link di komen pertama boleh bantu anda:

MASUK AKAL VS PENYONDOLActually apa yg brother ni cakap, nampak macam logik dan masuk akal. Sebab memang betul dia dan b...
18/04/2023

MASUK AKAL VS PENYONDOL

Actually apa yg brother ni cakap, nampak macam logik dan masuk akal. Sebab memang betul dia dan berjuta penyewa di luar sana yang bayar sewa tiap-tiap bulan. Jadi mungkin ada segelintir golongan pemilik hartanah akan gelakkan atau perlekehkan beliau, tapi saya ambil pendekatan ilmiah dan jelaskan kenapa benda ini berlaku. Kenapa benda yang kita rasa tak adil dalam dunia ni, sebenarnya adil sahaja.

Jawapan kenapa beliau tak dapat apa apa bila owner jual rumah ini, adalah di bahagian risiko. Siapa yang ambik risiko itu, patut dapat hasil dan akan menang paling besar bila benda tu berjaya. Mereka juga akan gagal teruk bila benda ini tak berjaya hingga boleh hilang segala segalanya. Contohnya :

- Bila kita berniaga, kita buka perniagaan kita dgn modal kita sendiri. Kita gajikan pekerja walaupun belum tentu ada sales. Duit habis beratus ribu, belum tentu dapat modal balik. 90% pernigaan lingkup dalam masa 5 tahun. 0.1% berjaya padu teruk hingga owner mampu beli Lambo and duduk bungalow. Pekerja beliau tak mengambil sebarang risiko besar kerana sales masuk atau tidak, gaji masih akan dapat. Kalau business lingkup, pekerja takkan bankrup, dan boleh dari kerja lain. Tak percaya? Boleh tanya vendor yg tgh jual baju raya tahun ni, ramai yang ambil risiko modal berpuluh ribu tapi sales sendu dan tak dapat cover kos pun.

- Bila kita beli hartanah, kita ambil risiko kerugian bila tiada penyewa, rumah terbengkalai, atau dapat penyewa dari neraka yang merosakkan rumah kita. Penyewa tidak mengambil sebarang risiko, dan mereka boleh pilih untuk menyewa rumah lain kalau mereka tak mahu kita. Risiko sewaan jauh lebih rendah berbanding dgn risiko pemilikan rumah kerana boleh cari rumah lain anytime. Masih tak faham?

Saya gunakan analogi kisah penyondol viral :

- Ahmoi = Pemilik rumah

- Permandangan Chin = Rumah

- Mirah awek Tangga = Penyewa

Ahmoi dah lama melabur dan berkorban kat Chin. Dulu takde yg mahu Chin, beli dan rugi. Skrg market value beliau dah up. Banyak yang nak. So Mirah yang dah menyewa, tetiba nak claim ownership kat rumah bila semua dah elok, memang laa Ahmoi akan rasa marah kan? Sebab kalau rumah tu takde value, Mirah pun tak mau dekat rumah tu betul tak? Baik terus sewa sahaja murah murah dan blah bila bila jumpa rumah lain yang lagi bagus.

Mirah tidak ambil apa apa risiko, tapi Ahmoi yang bertahun ambil risiko. Kita satu malaysia semua marah kan bila Mirah tetiba mahu menyondol kan? Begitulah juga perasaan pemilik rumah bila penyewa mahu menyondol begini. Yang ada bisnes juga sama bila pekerja yang tidak ambil risiko, tiba tiba mahu dibayar peratusan keuntungan dari syarikat walaupun mereka tidak ambil sebarang risiko dalam memulakan syarikat tersebut.

Kesimp**annya, siapa yang ambil risiko, merekalah yang patut dapat hasilnya. Dan bukan susah nak beli rumah, banyak sahaja rumah yang boleh dibeli tanpa modal hari ini. Tapi kalau mereka pilih untuk terus menyewa kerana takut mahu ambil risiko memiliki rumah, itu terp**ang.

Semoga contoh yang saya berikan, dapat berikan pencerahan kepada semua. 🙏😅




/s : contoh yg saya gunakan adalah contoh sahaja, tiada kaitan dgn mereka yang masih mati atau sudah hidup.

CERITA SELIPAR : 2 TYPES OF PEOPLE.One day, a boss of a sandal company sends 2 of his guys to Africa to do a market stud...
31/03/2023

CERITA SELIPAR : 2 TYPES OF PEOPLE.

One day, a boss of a sandal company sends 2 of his guys to Africa to do a market study before they enter the market.

The first guy went and saw no one wearing sandals and panicked. He reported to his boss that since there’s no one wore sandals, there isn't a market for sandals in Africa. It's a bad idea to open a sandal store here, he concludes.

The 2nd guy went and again saw no one wore sandals in Africa. He called his boss and told him to send all the sandals stock the company has to him in Africa. He said boss, the market is too huge here, no one has begun to wear sandals yet. It's such a big opportunity, he concludes.

So we have a scenario of the product being the same. The market is the same. The only difference is how we think.

Can you guess who will be more successful in life? Is it the first or is it gonna be 2nd guy?

BEST KE RUMAH CONDO?Ramai juga yang tertanya-tanya, kenapa ramai yang join FAR Cap ni beli rumah condo je? Rumah landed ...
29/03/2023

BEST KE RUMAH CONDO?

Ramai juga yang tertanya-tanya, kenapa ramai yang join FAR Cap ni beli rumah condo je? Rumah landed tak main ke?

Belilah jenis rumah macam mana sekalipun, mesti ada baik buruk, ada pro dan con masing-masing. So kalau untuk condo ni antara pros dia:

1. Maintenance rendah - Disebabkan banyak ruang di situ guna sama-sama; common areas & amenities, jadi banyak kos selenggara ditanggung oleh pengurusan bangunan tu sendiri.

2. Kemudahan - Untuk yang pentingkan kemudahan macam kolam renang, gym, tempat riadah, tempat 'healing', ini ada pada kebanyakkan condo. Tambah p**a area Lembah Klang ni banyak condo yang dekat dengan tren/bas, mudah untuk tenant gerak ke mana-mana.

3. Keselamatan - Kebanyakkan condo akan dilengkapi dengan security guard, pintu masuk berpagar, lif berakses. Malah dalam common area pun akan ada CCTV untuk pantauan pengurusan kalau apa-apa jadi.

Cons yang ada pada condominium p**a adalah:

1. Kos - Majoriti condo (lagi-lagi area Lembah Klang ni) memakan kos dan modal yang lebih tinggi berbanding jenis rumah lain. Sampaikan ada stigma cakap 'condo ni hanya untuk orang kaya'.

2. Restriction - Ada sesetengah condo yang mempunyai rules yang agak tegas; contohnya no pets rule dan lain-lain.

--

Sebenarnya ramai je yang ingin beli rumah condo kalau diberi peluang dan deal yang baik, cuma benda tu memang susah nak dapat.

Tapi, kalau nak tahu macam mana ribuan klien FAR Capital boleh beli rumah idaman mereka, cuba klik link bawah ni. Mana tahu impian anda pun boleh jadi kenyataan tahun ni, kan?

Link di komen pertama.

PENTING KE MRO NI?Yang dah khatam 7 kriteria, mesti dah familiar dengan term MRO, kan? Sekarang ni ada yang tertanya-tan...
27/03/2023

PENTING KE MRO NI?

Yang dah khatam 7 kriteria, mesti dah familiar dengan term MRO, kan?

Sekarang ni ada yang tertanya-tanya, wajib ke nak kena ada banyak rental options ni? Kalau takat boleh sewa untuk bujang, boleh sewa untuk family je tak boleh ke?

So kenapa kita selalu ratib kat anda supaya cari rumah yang boleh dapat at least 3 rental option? Ini sebab-sebabnya:

1. Sumber Pendapatan Pelbagai - Untuk mereka yang takut nak invest, dengan beli hartanah yang boleh buat 3 MRO ke atas ni akan kurangkan risiko untuk rugi/gagal.

2. Flexible Ikut Market Semasa - Untuk elak sebarang turbulence jika berlakunya perubahan pada market (cth: turun naik nilai hartanah), wajar untuk sediakan lebih dari satu alternatif sewaan sebelum decide untuk labur.

3. Potensi Untuk Dapat Banyak Jenis Penyewa - Opsyen yang berbeza akan tambah lagi kepelbagaian bakal prospek anda; termasuklah keluarga, bujang, student dan lain-lain.

4. Keupayaan Untuk Maintain Occupancy Rate - Dengan tawarkan opsyen berbeza, peluang untuk rumah anda kekal dihuni tu adalah tinggi. Jika strategi A tak berjaya tarik prospek, guna strategi B, C dan D untuk isi kekosongan tu.

5. Potensi Pulangan Yang Tinggi - Pilih sama anda anda nak satu strategi yang boleh dapat 1 amaun saja, atau 3, 4 strategi berbeza yang anda boleh pilih yang mana akan dapat p**angan paling untung.

Nak tahu jenis-jenis MRO? Jemput baca artikel ni

https://farcapital.com.my/kenapa-investor-kena-consider-mro/

24/03/2023

BELI RUMAH TAHUN NI, TAHUN DEPAN BELI LAGI

Ramai yang tanya, macam mana klien FAR Capital beli rumah setahun sekali? Biasanya orang beli karpet je setahun sekali untuk tukar masa raya.

Pertama, dah tentulah penting untuk beli rumah yang betul. Bila kita beli hartanah yang tepati 7 kriteria, tak ada masalah untuk kita teruskan rancangan kita.

Kedua, beli satu rumah dalam satu masa. Jangan rushing. Kalau target kita nak 1 rumah dalam 1 tahun, ikut je kitaran: dapat kunci - renovate - sewakan - beli lagi.

Nak lebih detail? Jom dengar penjelasan saya dalam video ni.

BISNES LAKU JE, TAPI KENAPA NAK BUAT LOAN TAK LEPAS?Fed-up betul rasa. Bisnes dah okay, cash flow semua cantik, tapi asa...
22/03/2023

BISNES LAKU JE, TAPI KENAPA NAK BUAT LOAN TAK LEPAS?

Fed-up betul rasa. Bisnes dah okay, cash flow semua cantik, tapi asal buat permohonan loan rumah je kena reject. Apa kes?

Nak tahu kenapa jadi masalah ni? Ini antara sebab kenapa business owner susah nak buat loan walaupun perniagaan tu maju:

1. Syarikat masih fresh.

Kebanyakkan bank akan tengok sama ada bisnes anda tu stabil dalam tempoh 3 tahun (ada yang 2 tahun). Stabil bermaksud syarikat ada transaksi yang konsisten dan aktif.

Kalau syarikat bawah 3 tahun, bank akan anggap anda masih baru dan susah untuk luluskan loan anda walaupun perniagaan anda maju.

2. Transaksi mostly dalam bentuk cash, tak melalui akaun bank syarikat.

Masalah ni biasa berlaku untuk yang buat bisnes kecil-kecilan.

Sekarang masih banyak bisnes kecil yang masih bergantung dengan cash walaupun zaman sekarang dah makin maju; pakai QR pun boleh jual beli. Bila hitam putih sales tak ada, macam mana bank nak tahu berapa banyak income bisnes kita tu?

So make sure cash yang kita dapat tu, kita depositkan (sebaiknya tiap hari) ke dalam akaun. Atau lagi senang, adakan je saluran bayar guna debit & QR.

3. Sales syarikat tak cukup banyak untuk beli rumah pada harga yang diinginkan.

Kadang kita rasa sales syarikat kita tu dah mantap, tapi rupanya tak cukup i mata bank untuk luluskan jumlah yang diminta.

Nak kira income bulanan kasar bisnes ni, sebenarnya bank hanya akan kira 10% dari purata 6 bulan terakhir bank jualan syarikat.
4. Tak buat tax declaration setiap tahun.

Ni antara masalah famous juga, bila bisnes buat untung banyak tapi tak declare tax pada LHDN.

Untuk kes ni, disarankan untuk mohon loan lepas dah ada 3 tahun tax declaration dari LHDN; yang akan jadi '3rd party endorsement' terhadap income syarikat anda. Lagi lebih anda bayar cukai, lagi tinggi income anda di mata bank.

--

Jadi memang tak ada harapan dah ke untuk business owner dan peniaga ni nak beli rumah, kalau dah macam-macam masalahnya? Mestilah ada.

Kami sendiri dah bantu beratus orang business owner yang ada masalah ni, dan so far lebih 90% dari mereka dah dapat kunci rumah pertama tanpa ada isu dengan loan. Malah boleh beli dengan diskaun yang lumayan lagi!

Nak tahu macam mana? Klik link bawah ni dan sertai on-demand webinar kami sekarang. Link di komen pertama.

LAJU-LAJU NAK PERGI MANA, MAT?"Sepupu aku kerja baru 10 bulan tapi dah boleh beli kereta import.""Aku ni umur pun 40 dah...
20/03/2023

LAJU-LAJU NAK PERGI MANA, MAT?

"Sepupu aku kerja baru 10 bulan tapi dah boleh beli kereta import."
"Aku ni umur pun 40 dah, rumah pun takde lagi. Sempat ke?"

Pressure tak dengar orang sekeliling cakap pasal dapat capai itu ini sekelip mata?

Bukan nak kata masa tak penting, tapi sebelum apa-apa fokus pada arah yang betul dulu. Anda dah ada clear vision, ambil masa yang anda perlukan untuk capainya.

Biar 5, 10 tahun pun tak apa asalkan anda kat jalan yang betul. Anda tak buang masa dengan mengambil masa yang sepatutnya.

Jadi sprinter paling laju pun tak guna kalau kita lari salah jalan.
Focus on the right direction, and success will come naturally.

YOUR FAILURE IS NOT REALLY A FAILURE"Rasa macam fail betul dalam hidup. Aku ni, umur dah 30 lebih tapi yang banyaknya hu...
17/03/2023

YOUR FAILURE IS NOT REALLY A FAILURE

"Rasa macam fail betul dalam hidup. Aku ni, umur dah 30 lebih tapi yang banyaknya hutang, bukan duit. Buat loan rumah pun asyik kena reject je. Kena mandi bunga agaknya."

Pernah rasa macam ni?

Ingat, success is a journey, not a destination. Ia adalah satu perjalanan, satu proses dan peluang terbuka untuk kita sentiasa grow dan perbaiki diri kita.

Dan sebagaimana setiap perjalanan lain, ia tetap akan ada cabarannya sendiri. Kuncinya; jangan berhenti, walaupun hanya satu langkah kecil di hadapan.

Kalau kegagalan yang kita rasa harini akan bawa kepada kejayaan kita in future,

Kita tak gagal selagi kita bergerak.
Kita hanya gagal bila kita putus asa.

Trust yourself. Trust the progress. 💪

DSR 70% CONFIRM TAK LEPAS NAK BUAT LOAN?Mungkin ramai dah tahu, buat loan rumah ni; first thing bank akan tengok is kita...
15/03/2023

DSR 70% CONFIRM TAK LEPAS NAK BUAT LOAN?

Mungkin ramai dah tahu, buat loan rumah ni; first thing bank akan tengok is kita punya DSR or Debt Service Ratio untuk make sure kita ni layak atau tak nak dapat total loan yang kita minta.

Nak naikkan DSR bukan kerja mudah. Obviously bank akan tengok berapa income bersih kita tiap bulan (tolak EPF SOCSO dll) dan berapa komitmen bulanan kita (hutang kereta, kredit kad, hutang belajar dll).

Kalau dari situ bank dah nampak kita ni komitmen dengan gaji pun macam kurang kemampuan, maka confirmlah bank tak yakin untuk bagi kita tambah lagi komitmen baru yang 4 angka tiap bulan, kan?

"Boleh ke dia ni bayar tiap bulan?"

DSR sihat untuk buat loan rumah adalah sekitar 30% - 40%, tapi bergantung juga pada bank. Ada je yang bagi loan untuk orang yang lagi tinggi dari tu.

Tapi untuk bagi DSR anda cantik balik, mula dengan kurangkan komitmen atau cari cara untuk naik gaji. Dua-dua bunyi susah, kan?

Sebab tu kat FAR Cap kita tolong klien kita dengan buat debt consolidation, jadi dari situ kita dah boleh rangka macam mana nak stabilkan balik financial state mereka.

Malah, kita juga bantu mereka yang income rendah ni untuk boost pendapatan dan share tips macam mana nak naikkan active income tahun ini juga.

Selain tu, anda juga boleh try kukuhkan kuasa meminjam anda dengan cantikkan semula rekod CCRIS/CTOS, atau anda boleh cuba buktikan yang anda ada savings yang konsisten; dalam akaun lain macam Tabung Haji pun boleh.

DSR tinggi bukanlah jalan mati untuk anda beli rumah. Tapi nak fix benda ni, belajarlah dengan mereka yang berpengalaman.

Kalau rasa nak belajar macam mana beli rumah modal rendah atau nak kurangkan komitmen tiap bulan, jom lah join webinar. Free je. Link di komen pertama.

APA YANG BUAT CREDIT SCORE TERJEJAS?Fed-up sebab dah nak buat loan rumah tapi credit score tak mengizinkan? Ok, sabar du...
13/03/2023

APA YANG BUAT CREDIT SCORE TERJEJAS?

Fed-up sebab dah nak buat loan rumah tapi credit score tak mengizinkan?

Ok, sabar dulu. Ambil nafas dalam-dalam, cuba kita ambil satu langkah ke belakang balik dan reflect semula; agaknya apa yang buat credit score kita tu rendah?

Ada 4 sebab yang boleh buat benda ni berlaku, jom tengok satu-satu;

1. Habit bayar komitmen lambat

Tabiat bayar lambat ni akan jadi 'turn-off' pada bank. Sebelum luluskan loan, bank mesti nak tengok macam mana disiplin kita bayar komitmen sebelum ni so diorang boleh percayakan kita untuk handle pinjaman 6 angka.

Nak tak nak, sebelum mohon loan rumah; make sure anda ada rekod bayar semula yang baik dulu.

2. Tak mampu bayar loan sedia ada

Benda ni jadi bila kita dah tak mampu nak tampung komitmen. Bukan saja loan sendiri, malah kalau jadi guarantor untuk peminjam lain yang bermasalah pun; kita akan terjebak sama.

Nak clearkan komitmen banyak ni, boleh try untuk buat debt consolidation; satukan semua hutang-hutang dan bayar pada satu amaun je.

3. Langsung tak pernah buat loan

"Banyak buat loan salah, tak buat loan salah. Mana satu ni?"

Sebab untuk poin ni adalah bank ni dia nak monitor sama ada kita ni boleh harap ke tidak untuk bayar hutang.

Kalau kita langsung takde komitmen, terjejaslah credit score kita & dilihat sebagai negatif.

4. Ada satu jenis hutang je

Bank lagi s**a kalau kita ada kepelbagaian kredit; kereta, mortgage, kad kredit dll. Secara tak langsung, credit score kita akan naik bila kita pandai juggle antara komitmen ni semua.

Tapi dengan syarat bayaran kena bagi cantiklah.

--

Benda ni mungkin basic, tapi kadang kita terlepas pandang & bila loan tak lepas, kita akan mula pertikai tanpa rasional.

So perkongsian ni sekadar peringatan, dan kalau anda ada kawan-kawan yang sama problem, boleh share bagi mereka baca jugak.

Address

Kuala Lumpur

Telephone

+60137816184

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when Firdaus Haris posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Business

Send a message to Firdaus Haris:

Shortcuts

Share

Category