10/09/2026
Ramai orang tanya aku,
“Kalau nak simpan ASB, baik buat ASB Financing atau simpan sendiri je?”
Aku rasa dua-dua ada kelebihan.
Kalau simpan sendiri, contohnya setiap bulan kita asingkan RM300 daripada gaji dan masukkan ke ASB.
Tak ada hutang bank.
Tak ada komitmen pembiayaan.
Cash flow pun lebih fleksibel.
Bulan ada lebih, simpan lebih.
Bulan kewangan ketat, kita boleh kurangkan.
Tapi masalahnya, bukan semua orang konsisten.
Hari ni semangat nak menyimpan.
Bulan depan ada benda lain nak guna duit.
Lama-lama, RM300 yang sepatutnya disimpan pun entah ke mana.
Di sinilah ASB Financing boleh jadi satu pilihan.
Contohnya kita ambil pembiayaan RM100,000.
Kita tak perlu tunggu bertahun-tahun untuk kumpul RM100,000 sendiri. Modal yang besar itu sudah mula bekerja dalam ASB dari awal, sementara kita membayar komitmen bulanan kepada bank.
Kalau dividen dikekalkan dalam ASB, kita juga boleh mendapat manfaat daripada kesan compounding dalam jangka panjang.
Tapi jangan salah faham.
ASB Financing bukan duit percuma.
Ia tetap hutang. Ada kos pembiayaan, ada komitmen bulanan dan kadar pembiayaan boleh berubah. Dividen ASB p**a bukan sesuatu yang kita boleh anggap pasti setiap tahun.
Sebab itu aku tak melihat ASB Financing sebagai “cara confirm untung”.
Aku melihatnya sebagai satu alat leverage untuk orang yang mempunyai cash flow yang mampu menanggung komitmen tersebut dan faham risikonya.
Manakala simpan ASB sendiri p**a lebih sesuai untuk orang yang nak bina simpanan secara perlahan-lahan tanpa mengambil hutang.
Akhirnya, bukan soal mana satu paling hebat.
Soalnya:
Mana satu yang sesuai dengan cash flow, disiplin dan kemampuan kewangan kita?
Sebab matlamat sebenar bukan sekadar nak ada ASB.
Matlamatnya ialah nak bina aset dan kewangan yang lebih kukuh untuk masa depan.
Belajar grow pendapatan, link Wahabi ada kat profile.
Atau sini je 010-293 5863
