https://www.investitiieficiente.ro/ghid-gratuit

Ildiko Ludmann, Baia Mare (2025)

31/10/2025

Ce te oprește să-ți faci un plan financiar și cm depășești blocajele

Ai avut momente în care ai simțit că vrei să-ți organizezi mai bine banii, dar ai amânat?

Ai salvat articole, ai vorbit cu prietene, te-ai gândit că „de luna viitoare” începi?

Nu ești singura.

Sunt multe motive pentru care o femeie inteligentă, conștiincioasă, tot amână să-și facă un plan financiar. Iar primul pas este să le recunoaștem, fără judecată.

„Mi-e frică să văd realitatea.”

Poate te temi că nu-ți ajung banii, că ai cheltuit „aiurea”, că ai datorii mai mari decât îți amintești. Situația este că realitatea financiară nu este niciodată mai grea decât incertitudinea. Este mai ușor să gestionezi un fapt concret decât un gând apăsător care nu te lasă să dormi.

„Trebuie să fie perfect.”

Perfecționismul este unul dintre cele mai subtile obstacole. Dacă ai impresia că un plan financiar trebuie să fie complet, precis, frumos colorat și aplicabil pe viață... s-ar putea să nu-l începi niciodată.

În realitate, este nevoie doar de o foaie, un pix și o jumătate de oră în care să-ți dai voie să fii sinceră.

„Mi se pare prea complicat, nu mă pricep.”

Poate ți s-a spus că planificarea financiară înseamnă formule, strategii sau termeni sofisticați, dar nu este așa. Un plan bun se bazează pe întrebări simple, adaptate vieții tale: cât intră, cât iese, ce vrei să faci mai departe.

„Nu am timp pentru asta acum.”

Dar tocmai lipsa timpului și a energiei devine mai apăsătoare atunci când nu știi clar unde te afli financiar. Să ai un plan scris înseamnă mai puțin stres în deciziile zilnice, nu mai multă bătaie de cap.

Cum depășești toate astea?

Cu pași mici și blânzi:

✅Un carnețel în care notezi timp de o săptămână pe ce dai banii.
✅O oră pe lună dedicată doar ție și banilor tăi, cu o cafea bună alături.
✅O conversație sinceră cu cineva care te poate ghida, fără să te judece.

📩 Dacă simți că ai ajuns într-un punct în care vrei să te ocupi de relația ta cu banii, dar nu știi cm să începi, scrie-mi.

Nu este vorba să obții controlul absolut, ci despre a avea un sprijin care te ajută să vezi mai clar. În momentul în care vezi C.L.A.R. ce se întâmplă cu banii tăi, poți să faci un plan care să te susțină

Concluzie:

Un plan financiar bun nu trebuie să fie complicat, trebuie doar să fie C.L.A.R.:

Cunoaște,
Limitează,
Alocă,
Revizuiește.

Așa transformi stresul financiar în încredere, și în fiecare lună, faci un pas mai aproape spre libertatea ta.

Cu prietenie,
Ildiko - investiții eficiente

coach, autor, mentor, investitor la bursă, la primul nivel de independență financiară

29/10/2025

Ce înseamnă „realist” când îți faci un plan financiar? 5 piloni de bază

De multe ori, când vorbim despre planuri financiare, mintea noastră merge imediat spre Excel-uri complicate, grafice sau obiective mari și îndepărtate.

Dar un plan financiar care chiar funcționează nu trebuie să fie nici complicat, nici idealizat, trebuie să fie realist.

Asta înseamnă: să țină cont de viața ta așa cm este acum, nu cm ai vrea să fie într-o zi perfectă.

Un plan financiar realist se bazează pe 5 piloni simpli și ușor de aplicat, indiferent unde te afli acum:

1. Venituri reale, nu ipotetice

Notează-ți exact ce bani intră lunar în casă. Nu ce ai vrea să fie, ci cât ai acum. Dacă veniturile tale variază (ești freelancer sau ai comisioane), poți calcula o medie din ultimele 3–6 luni.

2. Cheltuieli concrete, nu ideale

Un plan bun începe cu o imagine clară a cheltuielilor reale. Nu doar facturi și cumpărături mari, ci și „micile scurgeri”: cafele, comenzi rapide, cadouri spontane. Nu este vorba de a le elimina complet, ci de a le conștientiza.

3. Fond de urgență: chiar dacă este mic

Oricât de puțin poți pune deoparte, începe. Un fond de urgență înseamnă liniște. Nu trebuie să fie perfect, dar să existe. Poate fi o sumă simbolică pusă deoparte lunar, ca antrenament.

4. Obiective clare și adaptabile

Vrei să scapi de un credit? Să ai bani pentru o vacanță? Să începi să investești? Notează-le. Nu toate odată. Un plan realist lucrează cu 1–2 obiective clare, nu cu o listă copleșitoare.

5. Revizuire lunară, cu drag de tine

Un plan este un instrument viu. Viața ta se schimbă, așa că și planul trebuie să fie flexibil. Rezervă-ți un moment lunar să-l revezi. Ce a mers? Ce poți ajusta? Este o conversație cu tine și cu obiceiurile tale.

În loc să cauți acel „buget perfect” dintr-o carte sau aplicație, încearcă să creezi un plan care să se potrivească ritmului tău. Un plan care nu te forțează, ci te susține. Și mai ales, un plan care se bazează pe realitatea ta, fără să te vinovățești.

📩 Dacă vrei să îți pui ordine în buget, dar simți că ai nevoie de o structură clară și blândă în același timp, scrie-mi. Te pot ghida în crearea unui plan care să reflecte cine ești și ce ai nevoie în mod real acum.

Cu prietenie,
Ildiko - investiții eficiente

coach, autor, mentor, investitor la bursă, la primul nivel de independență financiară

27/10/2025

De ce ai nevoie de un plan financiar care să reflecte viața ta reală

Poate ți s-a întâmplat să încerci un buget dintr-o aplicație sau o metodă văzută la cineva din online... și după câteva zile să renunți, dezamăgită că „nu merge la tine”.

Situația este că multe dintre „soluțiile financiare” pe care le întâlnim sunt construite pentru o realitate ideală, una în care veniturile sunt constante, cheltuielile previzibile și nimic nu se schimbă prea des.

Dar viața reală nu arată așa.

Un plan financiar bun nu ar trebui să fie un șablon rigid care te constrânge, ci o structură clară care te sprijină. Nu are scopul de a te pedepsi pentru greșelile din trecut, ci de a-ți da claritate și un obiectiv care arată înainte.

Statisticile arată că aproape 60% dintre români nu au un buget lunar și aproape jumătate nu au deloc economii. Asta nu înseamnă că nu vor să-și gestioneze banii mai bine, ci că, de multe ori, nu au găsit un mod care să li se potrivească.

De aceea este atât de important ca planul tău financiar să reflecte realitatea ta: veniturile tale, nevoile familiei tale, prioritățile tale emoționale.

Un plan realist începe cu întrebări simple, dar importante:

✅Cu ce venituri operezi lunar? Sunt stabile sau fluctuează?

✅Pe ce se duc banii tăi în mod real, nu ideal?

✅Ai un fond de urgență? Dacă nu, de unde ai putea începe?

✅Ce obiective financiare ai, chiar dacă acum par îndepărtate?

Nu trebuie să știi toate răspunsurile de la început. Uneori, doar formularea întrebărilor aduce mai multă claritate decât ai crede.

Un plan care funcționează este unul care poate fi adaptat realității tale. Poți să-l revizuiești lunar, să-l ajustezi în funcție de ce apare nou în viața ta și să-l transformi într-un sprijin blând, nu într-o povară.

Mai ales după perioade dificile, divorțuri, pierderi, tranziții, planul financiar este acel fir de care te poți agăța pentru a recăpăta sentimentul de control.

📩 Dacă simți că ai nevoie de sprijin în a-ți contura un astfel de plan, scrie-mi. Îl construim împreună, pas cu pas, într-un mod care chiar face sens pentru tine.

Cu prietenie,
Ildiko - investiții eficiente

coach, autor, mentor, investitor la bursă, la primul nivel de independență financiară

24/10/2025

👉Uite rezultatele portofoliului meu pe care l-am început în octombrie 2021 la brokerul Interactive Brokers.

Lunar am investit o anumită sumă într-un portofoliu de ETF-uri de acțiuni (partea de obligațiuni este la brokerul XTB Online Investing) în primii 2 ani după care am investit doar de câteva ori pe an (știi... construim casă 🥳), dar totuși am reușit să aloc sume și în acest portofoliu.

❓Acum, când am sărbătorit 4 ani, am zis hai să văd cm stau?

Și iată, am obținut o medie anuală de +12,07% pasiv ..., fără să analizez companii, fără să stau în fața graficelor ore-n șir (ador graficele dar acum am altă treabă mai importantă ... să te susțin și pe tine să ajungi la aceste rezultate 🚀).

Am făcut o captură de ecran, unde am pus ca benchmark (adică un ETF de referință - MSCI World cu acumulare) plus portofoliul meu.

✅Portofoliul meu este cu linie albastră, MSCI World este linia verde.

Mult spor în tot ce faci!

Cu prietenie,
Ildiko - investiții eficiente 🙂

24/10/2025

Cum să-ți crești scorul de credit în 6 pași concreți

Scorul de credit nu este ceva fix. Nu este o etichetă pe care o porți toată viața. Este o cifră care se schimbă în funcție de deciziile tale financiare.

Și chiar dacă ai avut un istoric mai puțin favorabil, vestea bună este că poți face pași concreți pentru a-l îmbunătăți. … Nu peste noapte, dar cu răbdare și consecvență obții rezultate bune.

Iată ce poți face, în mod practic:

1. Plătește toate ratele și facturile la timp

Este cel mai important criteriu în calculul scorului. Dacă știi că ai tendința să uiți, setează alerte sau plăți automate. O zi de întârziere poate părea puțin, dar rămâne în istoricul tău ani la rând.

2. Redu cât mai mult datoriile existente

Începe cu creditele sau cardurile cu dobânzile cele mai mari. Chiar dacă nu le poți închide imediat, faptul că scade suma datorată se reflectă pozitiv în scor.

3. Nu închide conturi vechi

Dacă ai un card sau un credit vechi, fără probleme de plată, păstrează-l activ. El contribuie la vechimea relației tale financiare, care este un indicator de stabilitate.

4. Aplică pentru credit doar când este necesar

Fiecare solicitare este înregistrată și analizată. Dacă aplici frecvent sau la mai multe instituții într-un timp scurt, poți transmite un semnal de nesiguranță financiară, chiar dacă nu este cazul.

5. Verifică periodic scorul tău

Poți solicita gratuit scorul de credit de la Biroul de Credit (o dată pe an). Așa știi exact cm stai și poți observa dacă apar greșeli sau înregistrări care nu reflectă corect situația ta.

6. Folosește un credit mic, gestionat corect, pentru a construi un istoric pozitiv

Dacă nu ai deloc credit în prezent, poți lua în considerare un card de cumpărături sau un credit mic, pe care să îl gestionezi cu grijă. Așa oferi „material” sistemului să îți construiască un scor bun.

În general, îmbunătățirile vizibile apar în câteva luni, dacă pașii sunt urmați consecvent. Iar scorul tău nu este doar o cifră, este cheia către condiții mai bune în viitor.

Dacă vrei să îți faci un plan personalizat, care să țină cont de ritmul și posibilitățile tale, scrie-mi. Îți pot arăta de unde să începi, fără să te simți copleșită sau grăbită.

Cu prietenie,
Ildiko - investiții eficiente

coach, autor, mentor, investitor la bursă, la primul nivel de independență financiară

23/10/2025

🎬 În această seară, 23.10.2025, de la ora 19:00, are loc un eveniment unic în peisajul investițional din România: Arena Investitorilor, marca XTB.

Dacă vrei să înțelegi mai bine ce se întâmplă cu bursa, cu aurul sau cu economia din România, acesta este genul de eveniment care îți oferă claritate, fără teorii și fără promisiuni. Doar conținut de calitate, gratuit și aplicabil.

Ce vei vedea în această seară?

O masă rotundă cu 4 specialiști de top în investiții, care discută deschis despre:

✅Relația românilor cu banii și investițiile;
✅De ce a crescut aurul atât de mult în ultima perioadă;
✅Ce sectoare merită atenția investitorilor;
✅Cum gândește un investitor în fața incertitudinii.

Ce este cu adevărat special la acest eveniment?

Crearea de portofolii de investiții în direct, în funcție de scenarii din piață.

Vezi exact cm construiește un profesionist un portofoliu, ce întrebări își pune, ce priorități urmărește.

Cine sunt speakerii?

👉Claudiu Cazacu - Consulting Strategist XTB România
👉Lucian Streche - Co-fondator LT Wealth
👉Cătălin Chivu - Fondator & realizator Feel The Markets
👉Cristian Burcea - Trader independent

Unde îl urmărești?

Pe canalul de YouTube XTB România, astăzi, 23 octombrie, de la ora 19:00.

🔓 Dacă nu poți fi prezentă live, înregistrarea va fi disponibilă exclusiv în platforma Xstation.

Pentru a o accesa, este nevoie de un cont deschis la XTB, îți las link în comentarii să-ți deschizi cont.

🎯 Dacă vrei să înțelegi cm să investești informat și echilibrat, fără să ghicești ce urmează, Arena Investitorilor este punctul ideal de pornire.

Ne vedem în această seară, la ora 19:00.

Cu prietenie,
Ildikó – investiții eficiente.

coach, autor, mentor, investitor la bursă, la primul nivel de independență financiară

22/10/2025

5 obiceiuri care îți pot scădea scorul de credit fără să îți dai seama

Scorul de credit nu se schimbă doar atunci când faci o plată mare sau iei un credit nou.

Uneori, cele mai mici decizii, aparent inofensive, pot influența semnificativ modul în care ești percepută de bancă.

Știu că nu stai toată ziua cu gândul la punctajul tău din Biroul de Credit, dar este bine să știi câteva obiceiuri care pot face mai mult rău decât îți imaginezi:

📌 1. Întârzii cu plata ratelor, chiar și cu o zi

Băncile transmit rapid orice întârziere. Chiar dacă recuperezi suma, o plată făcută cu întârziere poate rămâne în istoricul tău până la 4 ani. Și da, poate afecta scorul destul de vizibil.

📌 2. Folosești aproape tot ce ai disponibil pe cardul de credit

Dacă ai o limită de 5.000 lei și folosești constant 4.900, chiar dacă plătești la timp, asta arată un grad ridicat de îndatorare. Ideal este să rămâi sub 30-40% din limita disponibilă.

📌 3. Soliciți des credite noi sau refinanțări, în timp scurt

Fiecare solicitare este înregistrată și poate sugera instabilitate financiară. Mai ales dacă faci cereri la mai multe instituții în paralel.

📌 4. Închizi conturi vechi, pe care nu le mai folosești

Poate părea logic să faci ordine, dar dacă acel card sau credit era activ de mulți ani și îl închizi, pierzi „vechimea” relației cu banca, iar aceasta contează în calculul scorului.

📌 5. Nu ai deloc activitate bancară

Dacă nu folosești carduri, nu ai niciun credit sau facturi înregistrate pe numele tău, scorul tău rămâne „inexistent”, ceea ce poate însemna un refuz atunci când chiar ai nevoie de un împrumut.

Toate aceste lucruri nu sunt greșeli grave, dar dacă se adună, încep să contureze un profil financiar mai puțin favorabil. Vestea bună este că fiecare obicei poate fi schimbat, iar scorul de credit poate fi îmbunătățit cu răbdare și câteva alegeri mai atente.

Care dintre aceste obiceiuri ți se pare că te-a afectat sau ți-a scăpat din vedere?

Dacă simți că ar fi momentul să faci ordine și să înțelegi ce este de făcut, scrie-mi și începem cu o discuție deschisă.

Cu prietenie,
Ildiko - investiții eficiente

coach, autor, mentor, investitor la bursă, la primul nivel de independență financiară

21/10/2025

Aur, argint și emoțiile - Ce ar trebui să înțelegi când prețurile urcă... și coboară

Zilele trecute, aurul și argintul au atras din nou atenția publicului larg, atingând maxime impresionante, aurul a trecut de 4.200 $/uncie, iar argintul s-a apropiat de 52 $.

Dar între timp pieța s-a ajustat: argintul a înregistrat cea mai mare scădere zilnică din aprilie, iar prețurile au coborât sub maximele din 2011.

Ce s-a întâmplat?

Un mix de emoții, mesaje politice și corecții naturale:

✅Imaginile cu cozi la magazinele de lingouri au circulat în toată lumea, semn că inclusiv investitori fără experiență au intrat în piață - un fenomen adesea asociat cu FOMO (teama de a nu rata momentul).

✅Pe fondul acestor mișcări, prețurile au crescut rapid, dar o astfel de dinamică este rareori sustenabilă. Acum vedem exact reversul: o corecție firească, alimentată și de câteva semnale politice pozitive.

✅De exemplu, un potențial acord în SUA între republicani și democrați pentru redeschiderea guvernului și declarațiile optimiste despre relația comercială SUA-China au temperat sentimentul de „criză iminentă”.

Ce înseamnă pentru tine:

✅Piețele reacționează rapid la emoții, și deseori, ceea ce pare o oportunitate „sigură” este, de fapt, o reacție colectivă intensă.

✅Argintul a pierdut deja o parte din câștigul recent, iar trendul tehnic s-a „spart” sub linia ascendentă inițiată în septembrie.

✅Următorul nivel de susținere este în jur de 47 $/uncie - unde prețul ar putea găsi stabilitate.

Ce poți face concret, fără să intri în panică:

✅Dacă ai investit deja, revizuiește raționamentul deciziei tale. Ai cumpărat pentru echilibru pe termen lung sau din teama de a nu rata ocazia?

✅Dacă nu ai intrat încă în piață, privește această perioadă ca o lecție despre comportamentul colectiv. Corecțiile sunt parte din orice ciclu, dar și ocazii bune de autoeducare.

✅Nu acționa după titluri. Citește analiza completă (vezi xtb.com), înțelege fundamentele și evaluează-ți propriile obiective.

Volatilitatea nu este o invitație la grabă, este un semnal că investițiile sănătoase se bazează pe claritate, nu pe impuls.

XTB susține munca mea de educație financiară. Deschide-ți cont la XTB.

🔗 Îți las link în comentarii.

Cu prietenie,
Ildikó – investiții eficiente.

coach, autor, mentor, investitor la bursă, la primul nivel de independență financiară

21/10/2025

Ce este scorul de credit și de ce contează mai mult decât crezi

Poate ai auzit vorbindu-se despre scorul de credit, dar ai simțit că este un subiect prea tehnic, poate chiar intimidant. În realitate, scorul de credit este doar o cifră, dar o cifră care spune o poveste despre tine.

Mai exact, despre cm gestionezi banii împrumutați.

Este un indicator foarte important dacă te gândești să iei un credit, să refinanțezi sau chiar să închiriezi o locuință, în unele cazuri.

În România, scorul de credit este calculat de Biroul de Credit și poate avea valori între 300 și 850. Cu cât este mai mare scorul, cu atât pari o persoană mai de încredere pentru o bancă sau instituție financiară.
Dar nu este vorba doar de imagine, este vorba de acces mai ușor la credite, dobânzi mai bune și mai puține obstacole financiare pe termen lung.

Scorul se calculează în funcție de mai mulți factori, fiecare cu greutatea lui:

✅ Comportamentul tău de plată (istoricul ratelor achitate la timp), acesta contează cel mai mult.

✅ Gradul de îndatorare, până unde îți întinzi limitele de creditare.

✅ Durata relației tale cu sistemul bancar, cu cât este mai vechi cardul sau creditul, cu atât mai bine.

✅ Numărul de cereri de credit recente, multe cereri într-un timp scurt pot fi un semn de instabilitate.

✅ Diversitatea tipurilor de credite, o combinație între carduri, împrumuturi de consum sau ipotecare arată o gestionare echilibrată.

Un scor bun începe, de obicei, de la 700 în sus. Iar beneficiile lui se văd rapid: poți obține o dobândă mai mică cu până la 1-2 puncte procentuale, ceea ce înseamnă economii importante în timp.

Dacă ai avut dificultăți financiare în trecut, scorul tău poate fi afectat, dar vestea bună este că se poate repara. Nu peste noapte, dar cu pași consecvenți și clari.

📩 Ai vrea să afli care este scorul tău actual sau cm îl poți îmbunătăți?

Scrie-mi și te ajut cu pașii potriviți. Este un demers care îți poate aduce mult mai multă libertate financiară decât pare la prima vedere.

Cu prietenie,
Ildiko - investiții eficiente

coach, autor, mentor, investitor la bursă, la primul nivel de independență financiară

17/10/2025

CSALB - Soluția puțin promovată care te poate ajuta să negociezi fără costuri.

Poate ai încercat deja să negociezi cu banca ta. Ai cerut o reducere de dobândă, o reconfigurare a ratelor, poate chiar o perioadă de grație….

…Dar ți s-a spus că nu se poate.

Sau ai simțit că nu ești ascultată….

Ei bine, nu trebuie să te oprești aici.

În România există un mecanism oficial, gratuit, prin care poți rezolva litigiile cu banca ta fără să mergi în instanță și fără avocați.

Se numește CSALB: Centrul de Soluționare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar. Poate că nu ai auzit de el, dar funcționează, și mii de români au reușit să își reducă datoriile sau să renegocieze creditele prin această cale.

Cum funcționează?

🔸 Tu completezi o cerere simplă online, în care explici ce dorești să negociezi și ce dificultate întâmpini. Poate fi vorba despre o rată prea mare, o dobândă care a crescut peste puterea ta de plată sau o restructurare de credit.

🔸 CSALB analizează cazul și, dacă banca acceptă, desemnează un conciliator: o persoană neutră, cu experiență în drept și finanțe, care te ajută să ajungi la un acord cu banca. Totul se desfășoară online sau prin telefon, fără drumuri și fără cheltuieli.

🔸 Peste 70% dintre negocieri se finalizează cu acord, iar unele reduceri sunt chiar substanțiale: în anumite cazuri, s-au șters comisioane, s-au redus dobânzi sau s-a prelungit perioada de plată.

Ce este important de știut: CSALB nu este pentru oricine, oricând.

Se aplică în special creditelor în derulare (nu celor deja executate), iar banca trebuie să accepte să participe la negociere. Însă, dacă ai încercat tot ce ține de tine și ai nevoie de un sprijin oficial, merită să încerci această cale.

Este gratuită și neintruzivă.

Și un alt lucru esenția: sentimentul că ai fost ascultată, că nu ești doar un număr de contract, ci o persoană cu un context financiar real. Iar asta, de multe ori, face toată diferența.

📩 Dacă ai un credit care te apasă și nu știi dacă CSALB ți se potrivește, scrie-mi. Pot să te ghidez să înțelegi pașii și să vezi dacă este o soluție fezabilă pentru tine.

Claritatea începe cu o întrebare pusă la timp.

Cu prietenie,
Ildiko - investiții eficiente

coach, autor, mentor, investitor la bursă, la primul nivel de independență financiară

15/10/2025

Refinanțarea - Când are sens și cm o abordezi?

Dacă ai un credit și în ultima vreme simți că ratele îți apasă bugetul, poate ai început să te întrebi: „Oare pot să obțin condiții mai bune?”

Răspunsul este da, iar una dintre cele mai eficiente metode este refinanțarea.

Refinanțarea înseamnă că înlocuiești creditul actual cu unul nou, care are condiții mai bune pentru tine: o dobândă mai mică, o perioadă de rambursare diferită sau comisioane reduse.

În mod ideal, creditul nou îți reduce efortul financiar lunar sau total, nu doar schimbă o povară cu alta.

Dar când are sens să iei în calcul refinanțarea?

📌 1. Dobânda creditului tău actual este peste 7-8%. În ultimii ani, dobânzile au fluctuat mult. Dacă ai semnat un contract cu dobândă fixă într-o perioadă cu inflație ridicată, acum poate fi momentul să te uiți din nou la piață. Chiar și o scădere de 1-2 puncte procentuale poate însemna o economie de mii de lei pe durata creditului.

📌 2. Ai un istoric bun de plată și un venit stabil. Băncile sunt mai dispuse să ofere condiții mai bune clienților care demonstrează seriozitate. Dacă ai plătit mereu la timp, ai un venit constant și nu ai alte datorii mari, ai un argument solid de negociere.

📌 3. Vrei să simplifici situația ta financiară. Dacă ai mai multe credite mici (carduri, linii de credit, împrumuturi personale), le poți comasa prin refinanțare într-un singur credit, cu o rată lunară mai ușor de gestionat.

Iar acum o întrebare importantă: cât poți economisi, concret?

Să presupunem că ai un credit de 50.000 lei pe 5 ani, cu dobândă de 8%. Dacă refinanțezi la o dobândă de 6%, economia totală poate depăși 3.000 de lei, doar printr-o renegociere.

Iar dacă creditul este mai mare sau pe termen mai lung, diferența crește și mai mult.

Ce trebuie să urmărești?

Costurile de închidere ale vechiului credit, comisioanele de analiză pentru noul credit și, mai ales, dobânda efectivă (DAE). Nu te grăbi, cere simulări de la 2-3 bănci și compară în liniște.

📩 Dacă nu știi de unde să începi sau cm să analizezi ofertele, pot să te ajut. Scrie-mi și ne uităm împreună pe datele tale.

Merită să știi ce opțiuni ai.

Cu prietenie,
Ildiko - investiții eficiente

coach, autor, mentor, investitor la bursă, la primul nivel de independență financiară

13/10/2025

Primii pași în negocierea unui credit. Ce poți cere concret băncii.

Ai un credit și simți că ratele lunare îți creează insomnii?

Sau poate ești în faza în care iei în calcul un credit nou, dar nu știi dacă ai „dreptul” să întrebi sau să negociezi ceva?

Să știi că ai.

Chiar dacă nu este un subiect deschis prea des în România, negocierea cu banca este posibilă și poate aduce economii reale, dacă știi ce să ceri și cm să o faci.

Ce poți negocia, concret?

🔸 Dobânda: Dacă ai avut un comportament financiar bun (ai plătit la timp), poți cere o dobândă mai mică, mai ales dacă între timp condițiile din piață s-au schimbat. Unele bănci oferă reduceri și pentru clienți fideli sau pentru cei care își încasează salariul în contul lor.

🔸 Comisioanele: Uneori plătești comisioane lunare de administrare, de rambursare anticipată sau de analiză a dosarului. Unele dintre acestea pot fi eliminate sau reduse dacă le ceri explicit.

🔸 Perioada de creditare: Dacă simți că rata lunară este prea mare, poți cere extinderea perioadei de rambursare. Asta va reduce rata, dar va crește costul total. Totuși, poate fi o soluție temporară, până îți stabilizezi veniturile.

🔸 Asigurările impuse: Dacă ai un credit ipotecar, probabil ai și o asigurare de viață sau a locuinței atașată. Verifică dacă poți alege furnizorul (poate găsești o variantă mai ieftină) sau dacă poți renunța la unele clauze.

🔸 Data scadenței: Pare un detaliu mic, dar dacă ziua în care trebuie să plătești nu se potrivește cu data încasării veniturilor tale, poți cere modificarea ei. Asta te ajută să eviți întârzieri și penalizări.

Toate aceste lucruri se pot cere printr-o cerere scrisă sau printr-o programare la bancă.

Important este să ai argumente clare: venitul tău, comportamentul de plată, evoluția dobânzilor sau oferte mai bune din piață.

Știu că poate părea intimidant să mergi într-o bancă și să ceri ceva. Dar este dreptul tău.

Și chiar dacă nu ți se aprobă tot ce ceri, faptul că ai întrebat este deja un semn de asumare a situației. Nu mai ești doar o semnatară a unui contract, ci o parteneră în această relație financiară.

📩 Dacă ai un credit activ și simți că ar fi momentul să revizuiești condițiile, scrie-mi. Îți pot oferi o listă concretă de întrebări pe care să le pui băncii și te ajut să vezi ce este realist să obții. Negocierea începe cu claritate.

Cu prietenie,
Ildiko - investiții eficiente

coach, autor, mentor, investitor la bursă, la primul nivel de independență financiară

Ildiko Ludmann

31/10/2025

29/10/2025

27/10/2025

24/10/2025

24/10/2025

23/10/2025

22/10/2025

21/10/2025

21/10/2025

17/10/2025

15/10/2025

13/10/2025

Address

Website

Alerts

Shortcuts

Share

Category