FIRE Before 45

06/11/2024

ไม่ว่าใครจะชนะเป็นประธานาธิบดี ผมก็ยังบริหารจัดการเงินเหมือนเดิม ลงทุนต่อเนื่องสม่ำเสมอเหมือนเดิม

ให้พลังผลตอบแทนทบต้นทำงาน

ไม่ว่าจะเปลี่ยนกัปตันไปกี่คน วิกฤตเศรษฐกิจกี่ครั้ง สงครามกี่รอบ สุดท้ายเรือก็ยังแล่นไปเรื่อยๆเสมอ

Stay The Course ⛵️🇺🇸

03/11/2024

ขอบคุณออฟฟิศ 0.4 ที่ให้โอกาสช่องเล็กๆอย่างผมครับ รู้สึกเป็นเกียรติอย่างยิ่งครับ 🥰🙏🏽

6 ช่อง Personal Finance ที่เหมาะกับชาวออฟฟิศ

#ออฟฟิศศูนย์จุดสี่

02/11/2024

ได้ระดับคุณลุงเตา บรรยง พงษ์พานิช มาเคาะกระดานหุ้นให้ดู
โครต OG แกเข้ามาตั้งแต่ตลาดหุ้นเปิด ทำงานอยู่บน trading floor
อยู่ในตลาดมา 45 ปี วันนี้ได้ฟังเรื่องเล่าในอดีต ได้ความรู้จากแกเยอะเลย
หลังจากที่ได้ฟังแก เราคิดเหมือนแกเลย และตัดสินใจถูกมากที่ย้ายเงินส่วนใหญ่ออกไปลงทุนต่างประเทศตั้งแต่ Dime เปิดแรกๆ
ลุงบอกว่า เงินลงทุนฝรั่งสำคัญมากๆในการพัฒนาเศรษฐกิจ สมัยก่อนตอนที่เกิดวิกฤติ ถ้าไม่ได้เงินลงทุนฝรั่งเข้ามา ประเทศเราไม่ฟื้น
เพราะเงินลงทุนของฝรั่งเป็น Quality money ก่อนที่เค้าจะมาลงทุนเค้าต้องศึกษามาอย่างดี ทั้งการเติบโต เอกสารต่างๆเค้าอ่านทุกหน้าทุกตัวอักษร ถ้าไม่มีความโปร่งใส ไม่มี governance ที่ดี เค้าไม่มาลงทุน มันทำให้บริษัทจดทะเบียน ตลาดไทยต้องพัฒนา และประเทศถึงไปต่อได้
10 กว่าปีก่อนต่างชาติถือหุ้นไทยอยู่ 59%
แต่ปัจจุบันต่างชาติถือหุ้นไทยอยู่ 38%
เค้าไม่ได้แค่ short sell แต่เค้า long sell ไปแล้วไม่กลับ
นั้น คือ สาเหตุที่ว่าทำไมหุ้นไทยมันถึงตกต่ำมายาวๆ เพราะฝรั่งเทขายไปเยอะ
KKP เป็นทางผ่านให้นักลงทุนสถาบันต่างชาติเข้ามาลงทุนในไทยเยอะสุด แต่ปัจจุบันเวลาไป Roadshow ที่ ตปท นักลงทุนสถาบันต่างชาติไม่รับนัด ปัญหาหลักๆมี 4 อย่าง
1. Fundamental มันแย่มานาน ไม่มีทีท่าที่จะดีขึ้น เติบโตต่ำ ไม่มีนโยบายทางเศรษฐกิจระยะยาว มีแต่เฉพาะหน้า
2. การเมืองไม่มั่นคง พรรคที่ชนะเลือกตั้งไม่ได้จัดตั้งรัฐบาล การเมืองไม่มีเสถียรภาพ
3. นโยบายรัฐบาล รังแกตลาด ไม่ Market friendly
4. Governance มีปัญหา
ข้อแย่ของเราที่เค้าขายแล้วไม่กลับมา คือ เศรษฐกิจโดยรวมมันแย่ มีที่อื่นที่ดีกว่าเยอะให้ลงทุน อย่าว่าแต่ต่างชาติเลย คนไทยปัจจุบันก็ไปลงทุน ตปท กันเยอะแล้ว
ขนาดพอร์ตลุงเตาเอง เมื่อก่อนแกตั้งไว้ที่ ตปท 70% ไทย 30%
ปัจจุบันกลายเป็น ตปท 80% ไทย 20%
ไม่ใช่เพราะว่าปรับสัดส่วนนะ แต่ต่างประเทศมันโตขึ้นเรื่อยๆ
เดี๋ยวนี้มันไม่มีแล้วตลาดทุนไทย มันมีแต่ตลาดทุนโลก เพราะเดี๋ยวนี้มันเชื่อมกันหมด ทำไมคนไทยต้องโชคร้ายโดนกักขังให้ลงทุนแต่ในตลาดไทย?
และยิ่งถ้ารัฐกีดกันคนไทยไม่ให้ไปลงทุน ตปท เงินจะยิ่งไหลออก
และยิ่งกีดกันทางภาษี เงินที่ไหลออกมันก็จะไม่กลับมาอีกเลย ทำให้จัดเก็บภาษีไม่ได้เลย
สรุปสั้นๆ คือ ถ้าไม่มีเงินลงทุนฝรั่ง ตลาดหุ้นไทยมันไม่ไปไหนหรอก และที่เค้าไม่มาลงทุน หรือขายออก เพราะเค้าศึกษามาอย่างดีแล้ว
ปล. พึ่งรู้ว่าระบบซื้อขายหุ้นของไทยแบบอิเล็กทรอนิกส์ที่เราใช้อยู่มาจาก Chicago Stock Exchange เค้าพัฒนาแล้วเอามาใช้ที่ไทยเป็นที่แรกเราเป็นหนูทดลอง และมันเป็นระบบที่ดีมาก

เราเคยไปเดินเล่นห้องค้าเก่าที่ Chicago สมัยเรียน ไม่นึกว่าเค้าจะเอามาใช้ที่ไทย 🥹

27/09/2024

สำหรับใครที่อยากมีอิสรภาพทางการเงิน เริ่มสนใจลงทุน หรือลงทุนอยู่แล้ว

แนะนำให้หามาอ่านกันครับ หนังสือเล่มนี้จะทำให้คุณตาสว่างในเรื่องค่าธรรมเนียม และการลงทุนระยะยาว

จะได้ไม่โดนขูดรีดค่าธรรมเนียม แล้วสุดท้ายเงินไม่พอเกษียณ

แอดมินเพิ่งเข้าไปดูร้านค้า Shopee ของตัวเองเมื่อสักครู่ แล้วเห็นว่าคะแนนเรตติ้งหนังสือ The Little Book of Common Sense Investing : ลงทุนด้วยสามัญสำนึก อยู่ที่ 5.0 ดาวเต็ม ทั้งที่มีคนรีวิวแล้วตั้ง 100 กว่าคน เพราะปกติถ้ามีคนรีวิวร่วมร้อยแบบนี้ ดาวจะต้องอยู่ประมาณ 4.5-4.9
ซึ่งคะแนนรีวิวนี้ จะเป็นรีวิวในภาพรวมทั้งคุณภาพการจัดส่ง การแพ็ก แต่ก็มีคนรีวิวคุณภาพเนื้อหาหนังสือด้วย ในฐานะคนทำหนังสือ ดีใจมากครับที่ลูกค้าสนับสนุนเราเสมอมา ให้สำนักพิมพ์เล็กๆ ของเราโตต่อไปได้ รีวิวของลูกค้าทุกท่าน แอดมินและทีมงานคอยอ่านอยู่เสมอครับ
เผื่อใครยังไม่รู้ สำนักพิมพ์เรามีช่องทางการขายหลักๆ อยู่ 5 ช่องทางตอนนี้ ประกอบด้วย
- หน้าร้านหนังสือทั่วไป
- เว็บไซต์ www.INVESTING.in.th (ลด 20% ทุกเล่มวันนี้วันสุดท้าย)
- Shopee > https://shopee.co.th/investing
- Lazada > https://www.lazada.co.th/shop/investinginth
- TikTok > https://vt.tiktok.com/ZMh6HLNpV/?page=TikTokShop
ขอบคุณทุกท่านที่อุดหนุนนะครับ

23/09/2024

สิ่งใหญ่ๆที่จะทำลายความมั่งคั่งได้อย่างคาดไม่ถึง 💸

- ค่าธรรมเนียม
- ภาษี
- อารมณ์
- ค่ารักษาพยาบาล
- Lifestyle inflation
- ไม่มีความรู้เรื่องการเงิน
- เลือกคู่ชีวิตผิด/ หย่าร้าง
- ใช้เงินมากกว่าที่หาได้

คุณคิดว่ามีอะไรเพิ่มอีกไหม?

19/09/2024

Aggressive = กองหน้า มุ่งสร้างผลตอบแทน สร้างความมั่งคั่ง และความร่ำรวย

✅ หุ้น
✅ ETF
✅ กองทุน
✅ อสังหา
✅ อื่นๆ

Defensive = กองหลัง ป้องกันเงินที่หามาได้ ไม่ให้สูญเปล่า

✅ บริหารจัดการเงิน
✅ บัญชีรายรับรายจ่าย
✅ เงินสำรองฉุกเฉิน
✅ ประกันความเสี่ยงในชีวิต และทรัพย์สิน

ถ้ากองหลังเราแน่น กองหน้าก็เดินหน้าสร้างผลตอบแทนได้สะดวก โดยไม่ถูกกดดันต้องถอนมาใช้ก่อนที่ควรจะเป็น

ยินดีให้คำปรึกษาการเงินส่วนบุคคล และประกัน โดยไม่มีข้อผูกมัด
Line: line.me/ti/p/G6I5h3Wbur

19/09/2024

5 บทเรียนสำคัญที่ได้มาระหว่างลงทุน

✅ มีความรู้ในสิ่งที่ตัวเองลงทุน

✅ เล่มเกมส์ที่ตัวเองถนัด และได้เปรียบ

✅ มีความเชื่อในสิ่งที่เราลงทุน ถ้าพรุ่งนี้มันลดราคา 50% คุณจะเป็นคนที่ซื้อเพิ่ม ไม่ใช่ขาย

✅ ถ้าไม่คิดที่ถือยาว 10 ปี อย่าคิดที่จะซื้อมัน

✅ ลงทุนแล้วนอนหลับสบาย 😌

03/09/2024

นี่คือเหตุผลที่ผมลงทุนในหุ้นมาตลอด 100% ตั้งแต่เริ่มต้นทำงานจนถึงปัจจุบัน

แม้กระทั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) สมัยก่อนที่ทำงานประจำ ผมก็เลือกหุ้น 100% คนเดียวของแผนก

⚠️ สำคัญเราต้องรู้ว่าตัวเองทำอะไร และมีความรู้ในสิ่งที่เราลงทุน

จากหนังสือ 10 วิธีสู่ความร่ำรวย: ถนนของคนส่วนใหญ่ เขียนโดย Ken Fisher

ในระยะสั้น ช่วงเวลาที่ย่ำแย่ของหุ้น (Stocks) นั้นแย่กว่าพันธบัตร (Bonds) แต่มันจะถูกลบล้างจนหมดสิ้น ด้วยช่วงเวลาที่ดีกว่ามากกกก และเป็นบวกอย่างต่อเนื่องในระยะยาว

หากคุณมีเวลาชีวิตที่ยาวมากพอ (ซึ่งคุณมีแน่ๆ ถ้าไม่เกิดอุบัติเหตุหนัก หรือป่วยหนักรักษาไม่หายจากไปเสียก่อน)

เปรียบเทียบผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลัง 15 ปีที่ผ่านมาระหว่าง สินทรัพย์แต่ละประเภท

🟧 หุ้น S&P500 13.97% ต่อปี

⬜️ กระจายความเสี่ยงหลายสินทรัพย์* 7.51% ต่อปี

🟩 พันธบัตรเมกา 2.59% ต่อปี

* ส่วนตัวผมไม่อินกับการ Asset Allocation หลายสินทรัพย์แบบที่ FA ส่วนใหญ่ทำ เพราะผลตอบแทนหายไปเยอะในระยะยาว แลกกลับการที่ติดลบน้อยลงมานิดหน่อย

https://novelinvestor.com/asset-class-returns/

02/09/2024

จำได้ว่าตอนอ่านเล่มนี้ครั้งแรกถึงกับตาสว่างเลย เพราะตอนนั้นเริ่มลงทุนเล็กๆไปกับ Active Funds

ทุกวันนี้แม้แต่ S&P500 และ Nasdaq100 จะ All time high ไปหลายครั้ง

กองทุน Active Funds ค่าธรรมเนียมสูงๆ ที่เคยลงทุนไว้เมื่อหลายปีก่อน ก็ยังคงติดลบอยู่เยอะ แม้ว่าจะลงทุนในตลาดอเมริกาเหมือนกัน 😅😆

ใครยังไม่ได้อ่านเล่มนี้ แนะนำจริงๆครับ มันจะประหยัดเงินคุณไปได้เยอะ ทั้งจากความผิดพลาดในการลงทุน และค่าธรรมเนียมตลอดชีวิตการลงทุน

เจอข้อความนึงที่น่าสนใจจากในหนังสือ Common Sense ครับ ดูเผินๆ เป็นข้อความธรรมดา แต่ถ้าบอกว่าข้อความนี้พูดไว้เมื่อกว่า 50 ปีที่แล้วล่ะ?
ข้อความนี้พูดโดย เบนจามิน เกรแฮม บิดาแห่งการลงทุนแบบเน้นคุณค่า ผู้เขียนหนังสือ Intelligent Investor และ Security Analysis และ The Interpretation of Financial Statements ความน่าสนใจของข้อความนี้ก็คือ เรามีกองทุนที่ "สร้างหายนะ" มาตั้งแต่ 50 ปีก่อนนู้นเลยครับ
สมมติว่าเราเป็นใครสักคนที่วางแผนการเงินในยุคนั้น หากองทุนสักกองที่อยากฝากชีวิตไปอีก 50 ปีได้ แต่ตอนนั้นยังไม่มีหนังสือสอนเลือกกองทุนรวมเลย ไม่มากก็น้อยที่เราจะเลือกกองทุนจาก "ผลการดำเนินงานที่ดูดีชั่วขณะ" เพราะถ้าเมื่อก่อนมันดี มันก็น่าจะดีต่อไปได้เรื่อยๆ ในอนาคต
แต่หลายคนที่ลงทุนกองทุนรวมมานานแล้ว ก็จะพอรู้ว่ามันไม่จริงเสมอไป มีกองทุน "น้อยมาก" ที่ทำผลตอบแทนชนะตลาดได้ต่อเนื่องหลายสิบปี อันที่จริงมีหลายกองเลยที่ปิดตัวไป ดูข้อมูลได้จากคอมเมนต์ในโพสต์ครับ
ซึ่งสาเหตุก็เพราะว่า กองทุนเชิงรุกที่ทำผลตอบแทนได้สูงๆ ส่วนใหญ่ มักจะทำผลตอบแทนได้ดีในช่วงที่ตลาดดี และคำว่าตลาดดีในที่นี้อาจกินเวลาร่วมสิบปีเลยก็ได้ นานพอที่จะทำให้เราคิดว่ากองทุนนั้นถูกบริหารเก่งมาก แต่พอตลาดแย่ หรือแค่เปลี่ยนผู้จัดการกองทุน ผลตอบแทนก็กลับลดลงหรือติดลบได้ไม่ยากเลย
คุณเกรแฮมเสียชีวิตหลังจากที่กองทุนดัชนีกองแรกของคุณโบเกิล (ผู้เขียนหนังสือ Common Sense) เปิดตัวไปไม่กี่ปี แต่เขาก็เห็นข้อเท็จจริงนี้มานานแล้วว่ามีกองทุนที่ชนะตลาดน้อยกว่ากองทุนที่แพ้มาก แม้ข้อความนี้จะถูกกล่าวโดยคุณเกรแฮมมาครึ่งศตวรรษ ทุกวันนี้มันก็ยังใช้ได้อยู่
น่าคิดเล่นๆ ว่าถ้ายุคนั้นมีกองทุนดัชนีแล้ว คุณเกรแฮมจะพูดว่ายังไงบ้างครับ แต่พอเดาได้ว่าเขาคงเชียร์สุดๆ เหมือนกัน เพราะกองทุนดัชนีไม่ต้องทั้งคาดเดาตลาด ไม่ต้องจับจังหวะ กระจายความเสี่ยงด้วย และไม่ต้องรับมือกับนายตลาดด้วยครับ
www.INVESTING.in.th
INVESTING.in.Yourself

02/09/2024

ถ้าไม่อยากถูกปฏิเสธการต่ออายุประกันสุขภาพ ห้ามทำ 3 สิ่งนี้

1️⃣ ปกปิดประวัติสุขภาพ

2️⃣ เคลมนอน รพ โดยไม่มีความจำเป็น โดยเฉพาะกลุ่ม Simple Diseases
ถ้ารักษาแบบ OPD ได้ รักษาแบบ OPD

3️⃣ ทำค่าชดเชยรายวันทุกบริษัท เกินกว่ารายได้ที่แท้จริง

เช่น รายได้ทั้งปี 365,000/365 = รายได้ 1,000/วัน

เราสามารถทำค่าชดเชยทุกบริษัทรวมกันได้ไม่เกิน 1,000 บาท/วัน

ถ้าเราทำถูกต้องตั้งแต่แรก ใช้ประกันอย่างจำเป็น และเคลมอย่างสุจริตไม่มีอะไรต้องกังวล

02/09/2024

จงหวาดกลัวให้มากพอที่จะมี เงินสำรองฉุกเฉิน และประกัน ที่ตรงจุดและเพียงพอ💰🛡️

จงมองโลกในแง่ดี จนกล้าที่จะลงทุนในระยะยาวเพื่อการเกษียณ และลงทุนสม่ำเสมอแม้ในวันที่ตลาดแดงเดือด 📈

ปล. ถ้าคุณอายุ 30 ปี คุณจะมีเวลาทำงานหาเงินอีก 30 ปี เพื่อที่จะใช้ชีวิตให้ได้ 60 ปี (กรณีอายุขัย 90)