12/03/2025
❓ TẠI SAO KHÔNG NÊN BỎ QUÁ NHIỀU TIỀN VÀO CD?
❌ 1. Lãi CD cao chỉ là “tạm thời”
CD 4-5% chỉ là giai đoạn ngắn.
Đáo hạn xong, lãi có thể quay về 2–3%.
Trong khi đó inflation vẫn tăng đều → tiền mình mất sức mua theo thời gian.
❌ 2. Không có tax-deferred → tiền lớn rất dễ bị đánh thuế cao
Nếu anh chị có $200K–$500K trong CD:
Mỗi năm đều phải khai thuế và đóng thuế trên tiền lãi
Làm tăng taxable income
Sau 65 tuổi còn có thể ảnh hưởng Medicare IRMAA
CD an toàn, nhưng về thuế thì không hề “dễ chịu”.
❌ 3. CD không tạo được Lifetime Income
CD chỉ là tiết kiệm, không phải kế hoạch hưu trí.
Ở tuổi 70–80, điều mình cần nhất là:
👉 Thu nhập ổn định, không bao giờ hết tiền.
CD không làm được điều này, trong khi nhiều loại annuity có thể tạo LifeTime Income cho anh chị.
❌ 4. Mất cơ hội tăng trưởng dài hạn
CD chỉ “giữ tiền”.
Nhưng nếu anh chị đang ở tuổi 55–65, mình vẫn cần “tăng tiền” chứ không chỉ giữ.
Fixed Annuity hoặc Indexed Annuity có thể giúp:
Không mất tiền khi market xuống
Vẫn có cơ hội tăng trưởng theo index khi market lên
❌ 5. CD không bảo vệ được mình khi về già – không có LTC
Nhiều chương trình annuity ngày nay có kèm LTC benefit – hỗ trợ chi phí chăm sóc dài hạn khi anh chị bệnh nặng, cần người chăm.
CD thì:
❌ Không LTC
❌ Không hỗ trợ gì khi cần chăm sóc dài hạn
Khi bệnh nặng → CD không đứng ra “đỡ” giúp mình được.
🌿 CD rất an toàn… nhưng nếu để QUÁ NHIỀU tiền trong CD, anh chị đang âm thầm mất đi rất nhiều cơ hội cho tuổi hưu của mình.
🩷 Phương luôn nói với anh chị:
“CD tốt cho ngắn hạn.
Fixed annuity tốt cho tuổi hưu.”
Nếu anh chị muốn Phương xem giúp:
Bao nhiêu % nên để CD, bao nhiêu % nên để annuity?
Portfolio hiện tại có an toàn chưa?
Income hưu trí sau này đã đủ chưa?
Hãy nhắn tin cho Phương nhé 🌸🌿
