06/10/2026
ROTH IRA - TÀI KHOẢN MÀ GIỚI SIÊU GIÀU KHÔNG MUỐN BẠN BIẾT
(NHƯNG AI CŨNG ĐƯỢC MỞ)
Bạn đang đóng thuế cho chính phủ Mỹ mỗi năm
Nhưng có một tài khoản cho phép bạn đầu tư và không bao giờ đóng thuế cho khoản lời đó nữa
Giới siêu giàu ở Mỹ biết điều này. Họ dùng nó cho con cái từ khi còn nhỏ
Nhưng ít ai nói cho người Việt mình biết
Roth IRA là gì?
Roth IRA (Individual Retirement Account) là tài khoản đầu tư hưu trí do chính phủ Mỹ tạo ra dành cho người lao động
Chỉ khác với tài khoản đầu tư thường ở một điểm:
Tiền bạn bỏ vào là tiền đã đóng thuế rồi. Nhưng tiền bạn rút ra sau 59.5 tuổi, gốc lẫn lời miễn thuế 100%. Mãi mãi
Không có thuế capital gains. Không có thuế dividend. Không có phí rút
Để Bee tính con số cụ thể:
Bạn đầu tư $500/tháng vào Roth IRA từ lúc 35 tuổi. Khi 65 tuổi:
- Tổng tiền đóng vào: $180,000
- Tài khoản tăng trưởng ở mức 10%/năm (lịch sử S&P 500): hơn $1,000,000
- Thuế phải đóng khi rút: $0
Nếu để trong tài khoản đầu tư thường, thuế capital gains có thể lấy đi 15–20% khoản lời đó khi bạn rút. Tức là bạn có thể mất $100,000–$160,000 chỉ vì chọn sai loại tài khoản
3 điều bạn cần biết về Roth IRA:
1/ Ai được mở?
Bạn có thu nhập hợp pháp tại Mỹ (earned income) là mở được. Đi làm nail, làm tiệm, làm văn phòng, tự kinh doanh đều được
Giới hạn thu nhập năm 2025: dưới $161,000/năm (nếu single) hoặc $240,000 (nếu married filing jointly)
2/ Đóng được bao nhiêu?
Tối đa $7,000/năm năm 2025. Nếu bạn trên 50 tuổi: được đóng thêm $1,000 bù (tổng $8,000)
Tầm đó là khoảng $583/tháng
3/ Tiền để trong đó đầu tư vào đâu?
Sau khi mở tài khoản, bạn chọn đầu tư vào bất kỳ thứ gì bạn muốn: VOO, VTI, FXAIX (các ETF theo dõi S&P 500) là lựa chọn phổ biến nhất
Tiền trong Roth IRA đầu tư vào đó và tăng trưởng hoàn toàn miễn thuế
Tại sao Bee hay gặp người Việt chưa mở Roth IRA?
Không phải vì họ không đủ điều kiện
Không phải vì họ không có tiền
Mà vì không ai nói cho mình biết
Nhiều chị làm nail ở Mỹ 10, 15 năm. Thu nhập ổn. Nhưng chưa mở Roth IRA năm nào. Nghĩa là đã bỏ lỡ $7,000 để trong môi trường miễn thuế mỗi năm
Không thể đóng bù lại các năm đã qua. Chỉ đóng được từ năm hiện tại trở đi
Năm tốt nhất để mở Roth IRA là 10 năm trước. Năm tốt nhì là hôm nay
Cách mở trong 10 phút:
- Fidelity hoặc SoFi, hai nền tảng phổ biến, miễn phí, giao diện tiếng Anh đơn giản
- Chọn mở Roth IRA
- Điền thông tin cá nhân, số Social Security, kết nối tài khoản ngân hàng
- Chọn đầu tư vào VOO hoặc FXAIX
- Set đầu tư tự động mỗi tháng
Mở xong, set tự động, rồi không cần ngó đến nữa. Để lãi kép chạy 30 năm
Roth IRA không phải cho người giàu. Nó được tạo ra cho người lao động bình thường để bạn xây tài sản mà không bị thuế cắt mất khi về hưu
Follow BeeBee nếu bạn muốn biết thêm cách tối ưu hóa Roth IRA từng bước, rõ ràng.
