06/02/2026
การมาทำงานที่อเมริกา ปัจจัยสำคัญอย่างหนึ่งที่จะทำให้เราอยู่รอดได้ระยะยาว คือมีการวางแผนการเงินที่ดีค่ะ
เรามาดูกันว่า ทำงานที่อเมริกาจะได้เงินเกษียณจากไหนบ้าง และถ้าอยากสบายตอนเกษียณเราต้องวางแผนยังไง
แต่ต้องออกตัวก่อนนะคะว่าเราไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญ แต่ที่สนใจเรื่องการเงินตอนนี้เพราะอยากสบายในอนาคตค่ะ 😁
จากที่เรารู้ และที่วางแผนไว้ เราจะได้เงินตอนเกษียณมาจาก 3 ทาง
👉 1. Social Security
คือเงินบำนาญจากรัฐบาล ที่จัดสรรคืนให้แก่ผู้ที่เคยทำงานและจ่ายภาษีเข้ากองทุนมาตลอดระยะเวลาการทำงาน บอกเลยว่านี่คือสิทธิ์พื้นฐานที่เราจะได้รับเลย
แต่จะมากจะน้อย ก็ขึ้นอยู่กับรายได้และระยะเวลาที่เราทำงาน เพราะเขาจะคิดจากรายได้ที่ดีที่สุด 35 ปี ของเราเพิ่งทำมาได้ 8 ปีเองมั้ง หนทางยังอีกยาวไกล
พี่ๆ คนไทยที่ทำงานที่อเมริกาก็มีสิทธิ์รับเงินนี้เหมือนกัน ถ้าเข้าเงื่อนไข ทำงานครบ 40 เครดิต (ทำ 1 ปีได้สูงสุด 4 เครดิต)ใครอยากเช็คว่าตัวเองทำงานมาได้กี่เครดิตแล้ว ก็สามารถเช็คได้ที่เวปไซด์ www.ssa.gov
เงินก้อนนี้เริ่มรับได้ตอนอายุ 62 ปี แต่จะได้แค่ 70%
ถ้าอยากได้เต็มๆ ต้องรอ 67 ปี
แต่เงินก้อนนี้ก้อนเดียวไม่น่าพอใช้นะ โชคดีที่ที่ทำงานเรามีสวัสดิการ Retirement plan ให้ ก็จะได้ก้อน 2 มาเพิ่ม
👉 2. Retirement plan จากที่ทำงาน (401k / 403b)
ถ้าที่ทำงานใครมีสวัสดิการแบบนายจ้างสมทบให้บอกเลยดีมากๆ แนะนำให้ Match เต็มจำนวนเลยนะ อย่างของเราตอนนี้ มหาวิทยาลัยที่ทำงาน Match ให้ 7.5% เราก็สมทบอีก 7.5% คือได้เงินฟรีมาอีกครึ่งนึงเลย เงินก้อนนี้ก็ถูกนำไปลงทุน เติบโตต่อไป
ข้อดีคือ เงินก้อนนี้เป็นเงินก่อนภาษี ทำให้เราจ่ายภาษีลดลงในช่วงที่เราทำงานอยู่ สำหรับเราเงินก้อนนี้คือความหวังของหมู่บ้านเลย แต่จะถอนได้ก็โน่นเลย ตอนอายุ 59 ปี 6 เดือน ถ้าถอนออกมาก่อนอายุ ก็โดนภาษีรายได้ แถมโดนค่าปรับด้วย รวมกันก็ราวๆ 30%
ถึงแม้จะมีสองก้อนละ แต่เราก็มองว่าอาจจะยังไม่พอนะ เราต้องมีเพิ่ม เราก็เลยเปิดบัญชี Retirement ส่วนบุคคลเพิ่มอีกอัน
👉 3. บัญชีเกษียณส่วนตัว Individual Retirement Account (IRA)
มีหลักๆ อยู่ 2 ประเภทนะ คือ Traditional IRA กับ Roth IRA คนที่ทำ Traditional IRA จะเป็นคนที่มีรายได้เยอะ คือต้องจ่ายภาษีเยอะ พอนำเงินก่อนเสียภาษีเข้าบัญชี มันก็จะช่วยลดหย่อนภาษีได้เลย แต่เราจะไม่พูดถึงนะ เพราะเรารายได้ไม่เยอะขนาดนั้น
อันที่เราทำจะเป็น Roth IRA คือการที่เรานำเงินที่เสียภาษีแล้วไปลงทุน ถ้าเราได้กำไรมาจากการลงทุนนี้ เราไม่ต้องเสียภาษีเลย กำไรนี้จะเป็นของเรา 100% แต่เงื่อนไขคือ เราจะถอนส่วนกำไรมาใช้ได้ก็ตอนอายุ 59 ปี 6 เดือนโน่นเลย แต่เงินต้นของเราถอนได้ตลอดนะ ไม่เสียค่าปรับด้วย
ใครอยากเปิดบัญชี Roth IRA ก็ทำได้ง่ายๆ มีหลายเจ้าให้บริการ ทำออนไลน์ได้เลย เช่น Fidelity, Charles Schwab, Vanguard และอื่นๆ ของเราเปิดกับ Fidelity เพราะ Retirement account อยู่นี่พอดี จะได้สะดวกใช้แค่แอปเดียวจบ
ถ้าใครเปิดบัญชีแล้ว ก็โอนเงินเข้าได้เลย ลิมิตการเอาเงินเข้าปี 2026 อยู่ที่ $7,500 นะ
และที่สำคัญแบบกาดอกจันตัวใหญ่ๆ คือ **อย่าลืมลงทุน** บางคนเอาเงินเข้าเฉยๆ เงินมันไม่งอกนะ ต้องเอาไปลงทุนด้วย ซื้อพวกกองทุนรวมต่างๆ ไรงี้ ของเรานี่เพิ่งเริ่มทำได้ 2 ปีเอง เสียดายถ้ารู้อาจจะเริ่มไวกว่านี้
ตอนนี้ก็วางแผนไว้ประมาณนี้ค่ะ ใครมีการวางแผนเกษียณแบบไหนบ้าง มีอะไรแนะนำไหม ช่วยแชร์ให้ฟังหน่อยนะคะ
#ชีวิตในต่างแดน #อเมริกา #คนไทยในต่างแดน
